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2021年7月的最佳储蓄账户

安全、安全、方便的账户——有一些利率最高的账户。

——06:25

    如今,在个人银行业务方面,人们的选择比以往任何时候都多。从地方信用合作社到全国(或国际)连锁银行,再到网上银行,都有可能找到适合你的东西个人金融的需求。虽然这些需求因人而异,但大多数人都有一个共同点——他们需要储蓄账户。

    “但是我已经有一个支票账户了,”你说。一个支票账户这很好,但你也需要一个地方来存放你不是马上需要的钱,并为大宗购买——比如汽车或房子。但是在你去银行开旧账户之前,你应该想清楚你的财务目标。

    当你想要找到最好的储蓄账户时,你必须考虑的第一个因素是利息。我们首先要指出的是,即使是高利率的储蓄账户也只能带来极其有限的回报。定期存单(CD)可能会提供一个不错的利率,而且风险很小,因为它有联邦保险,但它通常会把你的钱锁在一段时间内。这可能有利于实现储蓄目标,但如果你想让你的存款在需要时翻倍作为应急基金,就有问题了。你可以投资股票或共同基金,但这些都有较高的风险。极低的风险和可获得的资金是储蓄账户的主要吸引力。

    但高收益储蓄账户呢?他们仍然不会赚很多钱。我们想要完全清楚这一点:受美联储影响但不是直接设定的高收益储蓄账户利率,目前最高在1%左右。所以,如果你的储蓄账户一年有10万美元的余额,你会得到大约1000美元的利息。即使加上复利,这也不算多。

    然而,由于联邦存款保险的所有保护(确保余额不超过25万美元)和相对不受限制的存取你的钱,储蓄帐户是有目的的。此外,它们很容易申请,资格要求也很低;即使是孩子也可以在父母或监护人的共同签署人和最低初始存款的情况下开立账户。

    大多数储蓄账户通常分为两类。一种是只提供在线服务的银行,这种服务通常由没有零售业务的新银行提供。由于无需维护分支机构,也无需支付柜员费用,网上银行往往会提供更高的年化收益率(APY),随着时间的推移,它会给你带来更多的利息;这些高APY的账户通常被称为“高收益”。相比之下,大多数拥有实体分支机构的大型机构、地区性银行和地方信用合作社,都提供了一种面对面的存款或取款方式。同样,网上银行不需要这些:你所有的交易都是在网上完成的,或者使用其他银行的ATM机,你的客户服务选项通常仅限于在线聊天、电子邮件或电话。对于那些已经熟悉移动银行并对直接存款感到舒适的人来说,寻找高APY的人来说,这是很好的选择。然而,如果你想与某人互动,网上银行可能不适合你。

    还有第三种情况:一些银行只在某些州设有分支机构,并可能专门为那些愿意存钱的人提供高收益的网上存款账户住在这些州中的一个。根据Ken Tumin,创始人和编辑DepositAccounts.com在美国,这些较老的金融机构将这些专门的高收益账户期权视为一种无需建立实体分行就能吸收更多存款的方式。

    最好的储蓄账户


    最佳网上储蓄账户 最高利率 最适合个人银行业务 另一个不错的选择 另一个不错的选择
    银行/机构 高收益编钟储蓄帐户 Sallie Mae SmartyPig 花旗加速 PNC高收益储蓄账户 Vio银行网上高收益储蓄账户
    0.5% 高达0.7% 0.5% 0.4% 0.57%
    最低存款 0美元 0美元 0美元 0美元 100美元
    1000美元的存款估计年收入 5美元 到8美元 5美元 5.00美元 5.70美元
    分支访问 没有 没有 是的 没有 没有
    每月的费用 0美元 0美元 余额低于500美元时是4.50美元 0美元 如果你选择接受纸质对账单,5美元

    在选择最佳储蓄账户时,我们评估了各种各样的全国性和地区性银行提供的十几个账户。虽然我们避开了当地的银行和金融机构,因为它们在美国的客户并不多,但在你制定储蓄计划时,仔细看看你当地的银行和信用合作社的选择可能是值得的。您希望找到一个账户,无论您的日常余额如何,都能提供持续的高利率——目前,储蓄账户的APYs可能会在每周的基础上波动——以及低或无费用,低或无最低余额,有FDIC保险,以及在线或亲自进行取款和存款(直接存款是关键)的方便选择。

    我们还研究了一些因素,比如手机银行、最低存款要求、查看账户余额的容易程度、是否需要收取ATM费用、金融机构是否需要每月支付维护费、是否有最低余额要求等等。

    无论你是想开设你的第一个储蓄账户,还是为你的钱找一个不同的地方,你都来对了地方。如上所述,我们已经查看了多个储蓄账户,并选择了最好的储蓄账户,我们经常更新这些账户,可以帮助你找到适合你的情况的银行。

    敲出和谐的声音
    • 利率:0.5%的年
    • 可用性:所有50个州
    • 最低存款:0美元
    • 每月的费用:0美元

    如果你愿意与一家完全在线的金融机构合作,那么Chime的高收益账户为个人储蓄账户提供了最佳的功能组合:不收取任何费用,资金进出方便,应用程序出色——以及利率较高的储蓄账户之一,年利率为0.5%。你还可以获得一个免费的Chime支票账户,这两种账户是一个套餐,就像连体双胞胎一样,是存取款的主要机制。

    你可以通过Chime现代化、功能强大的应用程序远程存入支票,附带的Visa借记卡可以在38,000多台MoneyPass和Visa Plus联盟atm机上使用。(你也可以在绿点网络中的任何一家商店存入现金,其中包括沃尔格林(Walgreens)、CVS和家庭美元(Family Dollar),不过每笔4.95美元的高额押金应该是最后的选择。)Chime没有最低余额要求,你可以把购买金额凑到最接近的一美元,然后把差额存入你的储蓄账户(类似于橡子公司,微型投资服务公司).

    学生贷款营销协会(Sallie Mae)
    • 利率:年利率高达0.7%
    • 可用性:所有50个州
    • 最低存款:0美元
    • 每月的费用:0美元

    Sallie Mae,也许是最著名的学生贷款提供商,也提供一种基于目标的储蓄账户,没有最低存款和目前可用的最高APY。该公司将其SmartyPig账户定义为“一个免费的在线存钱罐,供人们为节日礼物、度假甚至退休等财务目标存钱。”需要指出的是,不建议使用这个银行账户为退休储蓄——尤其是考虑到Sallie Mae对利率的古怪的递减方法,在余额低于2,500美元时,年收益率会上升0.7%,在余额高于50,000美元时,年收益率会逐渐下降至0.55%。

    因此,这个账户最适合那些刚开始储蓄的人,那些计划将余额保持在1万美元以下的人,以及那些最终可能从中受益的人方便获得他们的钱。这是因为SmartyPig账户没有ATM卡,Sallie Mae没有可以存取款的分支机构,也没有可以方便转账的应用程序。(虽然你可以在任何时候通过银行的网络界面转账或取款,但银行鼓励客户从支票账户或其他账户中设置一个循环自动存款账户。)不过,如果你想为某个特定的目的省下一笔钱,同时又想最大化你的利率,那么SmartyPig还是值得一看的。

    花旗
    • 利率:0.5%的年
    • 可用性:全美国,除了加州;康涅狄格;伊利诺斯州;马里兰州;内华达州;新泽西;纽约;维吉尼亚;佛罗里达州部分地区;华盛顿特区; and Puerto Rico
    • 最低存款:0美元
    • 每月的费用:余额低于500美元时是4.50美元

    如果你更喜欢与一家大银行打交道,花旗的Accelerate账户提供了具有竞争力的APY,并享有在美国42个州设有分支机构的全国连锁的所有好处。如果您将花旗支票帐户与您的储蓄帐户挂钩,您就可以免费使用超过60,000台花旗银行的自动取款机,以及其他不收取附加费的自动取款机,24/7的客户服务和其他福利。虽然这个银行账户不要求最低起存款额,但如果你的支票账户余额低于500美元,花旗银行将向你收取每月4.50美元的费用。

    请注意,尽管花旗银行是世界上最大的银行之一,但它并不是在每个州都有立足点。如果分支机构是你的优先选择,那么如果你住在加州,你最好拥有一个不同的个人储蓄账户;康涅狄格;伊利诺斯州;马里兰州;内华达州;新泽西;纽约;维吉尼亚;华盛顿特区; Puerto Rico; or one of several parts of Florida.

    PNC
    • 利率:0.4%的年
    • 可用性:在19个没有PNC分支机构的州都可以使用
    • 最低存款:0美元
    • 每月的费用:0美元

    只对PNC所在的19个州的居民开放拥有一个零售位置,包括纽约、宾夕法尼亚、新泽西、特拉华、马里兰、弗吉尼亚、北卡罗来纳州、南卡罗来纳州、乔治亚州、阿拉巴马州、佛罗里达州、俄亥俄州、西弗吉尼亚州、肯塔基州、伊利诺伊州、密歇根州、印第安纳州、密苏里州、威斯康星州和华盛顿特区。

    PNC的在线高收益储蓄账户提供了一个不错的利率,没有最低初始存款,没有最低余额,没有每月维护费或其他费用。

    Vio银行
    • 利率:0.57%的年
    • 可用性:所有50个州
    • 最低存款:100美元
    • 每月的费用:如果你选择接受纸质对账单,5美元

    Vio Bank是美国最大的私人银行MidFirst Bank的子公司,本身是一家纯粹的网上银行。因此,你需要通过银行网站或应用程序在线管理所有银行账户交易。尽管Vio's APY不像其他银行提供的那么高,但它的年化收益率始终具有竞争力。需要注意的是,你需要至少存入100美元才能开一个账户,如果你选择纸质账单,这家网上银行每月会向你收取5美元的费用。否则,收费表或多或少和你在其他银行看到的差不多。

    活期存款和储蓄存款的主要区别是什么?

    大多数支票账户都是为了方便交易和支付而设计的,无论是通过借记卡、苹果支付(Apple Pay)等移动应用程序还是纸质支票。大多数支票账户不提供利息;那些通常提供非常低的0.1%或更少的利率。

    储蓄账户的利率要高得多,网上银行的收益率通常最高。这些账户为存钱提供了一个安全的地方,同时又能随时取到钱。直到最近,储蓄账户持有人通常每个月只能进行6笔交易。

    我可以从储蓄帐户中提款多少次?

    在正常情况下,美联储(Federal Reserve)会限制账户持有人每月提款6次(为金融机构保留流动性)。为了应对大流行的,美联储做出了一个规则改为规则D允许无限制提款,没有任何月费罚款。

    什么是高收益储蓄账户?

    高收益的储蓄账户提供比传统储蓄账户更高的利率。这些账户可能有一定的存款要求、月费或者只对某些州的客户开放。

    传统的银行储蓄存款利率在0.05%到0.1%之间,而高收益存款利率最高可达1%。

    谁来设定利率?它们多久换一次?为什么现在利率这么低?

    美联储设定一个目标利率范围,它会影响各个银行设定的具体利率。这些比率可能会随时间而改变;调整通常在理事会会议之后进行,该会议每五到八周举行一次。自2007年至2009年的大衰退(Great Recession)以来,美联储一直将利率维持在低位,这导致储蓄账户的利率处于低位。目前,储蓄存款的平均利率是0.05%。

    这说明,许多银行将提供更高的储蓄率来吸引新客户。高收益储蓄账户市场竞争激烈,一些银行在一段时间内提供特别高的利率。正因为如此,金融机构提供的利率可以相当定期地变化。

    你要为储蓄存款的利息纳税吗?

    是的。每年当你的储蓄账户利息超过10美元时,银行就会给你寄一份1099-INT表格。

    储蓄账户的研究

    • Ally网上储蓄帐户
    • PNC高收益储蓄
    • Vio Bank高收益网上储蓄账户
    • 马库斯高收益储蓄
    • 发现网上储蓄帐户
    • 美国运通高收益储蓄账户
    • 花旗加速
    • 在全国范围内我的存款
    • 市民网上储蓄帐户
    • Sallie Mae SmartyPig
    • 确认储蓄
    • 储蓄账户一致
    • 同步高收益储蓄
    • 大众直接选择储蓄

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