2021年4月最佳返现信用卡

奖励:所有消费无限制返1.5%旅游返5%用餐返3%药店购物返3%
年费:0美元
新成员的好处:200美元
奖金救赎阈值:头三个月500美元
信贷需求:好的,优秀的
介绍4月:0%的购买(15个月)
4月购买:14.99%到23.74%的变量
结余转帐的年利率:14.99%到23.74%的变量
平衡传输费用:5%(最低5元)

大多数最好的现金返现卡提供简单、统一的利率，而且没有年费。直到最近，Chase Freedom Unlimited卡还能满足你的所有要求——所有购物都有1.5%的统一返现率，没有消费限额，没有年费，而且兑换政策灵活。然而，在2020年9月，大通对这一交易进行了改进，增加了一点有价值的复杂性，并提高了旅行(5%)、就餐(3%)和购买药店(3%)的奖励率。虽然它不再是最简单的，但我们认为它是大多数人最好的现金返还卡。

奖励细节

如果你在头三个月里消费500美元或更多，大通自由无限卡就会提供200美元的奖金——这是本文介绍的所有信用卡中奖金门槛最低的一种。新卡会员第一年在杂货店购物时还可获得5%的现金返还(最高不超过12,000美元)。请注意，5%的旅行返现只适用于通过公司预订的旅行大通终极奖励服务．虽然它提供的标准利率(1.5%)低于花旗双现金卡(最高2%)，但我们认为，1.5%的固定利率加上更高的类别消费率，使它成为对大多数人来说更好的卡。

什么时候用这张卡

Chase Freedom Unlimited提供的商品，无论它是你钱包里的唯一卡，还是用于补充特定的类别卡，比如旅行信用卡这可能会为特定类型的购买提供更高的奖金。当它与可以获得Chase Ultimate rewards积分的卡片搭配时也很有用，因为你可以将奖励转换为积分，这可以增加它们的价值。请记住，在某些类别上提供较高利率的信用卡——比如Capital One细细信用卡在餐饮和娱乐方面提供4%的利率，在杂货店提供2%的利率——在其他类别上可能会提供较低的利率。因此，如果你的日常消费不属于其他卡的奖励类别，你就可以从自由无限卡中获得1.5%的固定现金返还。

救赎的细节

您可以兑换任意数额的大通积分，既可以在您的账单上作为账单信用，也可以直接存入您的银行账户。与其他只允许在特定级别(如2500奖励点或25美元)兑换的卡片相比，这种灵活的兑换是一个很好的优势。

奖励:每次购买都有2%的现金返还
年费:0美元
新成员的好处:0美元
奖金救赎阈值:没有一个
信贷需求:好的,优秀的
介绍4月:结余转账0%(18个月)
4月购买:15.49% ~ 25.49%的变量
结余转帐的年利率:15.49% ~ 25.49%的变量
平衡传输费用:3%(最低5元)

奖励细节

花旗双倍现金卡和大通自由无限卡一样简单，但它是为数不多的不提供签到奖金的卡之一。与没有签到或欢迎奖金相交换的是高于平均水平的返现率。

什么时候用这张卡

就像“自由无限”卡一样，花旗双倍现金卡可以是你钱包里的唯一卡，也可以是你购买奖励以外的东西时的首选卡。

值得注意的是，无论何时您在国外进行交易，此卡都要收取3%的交易费。它确实提供预支现金，但费用是每笔预支现金的10美元或5%。

救赎的细节

花旗的奖励以25美元起，可以以支票或账单信用的形式兑换。花旗双倍现金卡的一个不同之处在于，当你购物时，你会得到1%的返还，当你付清账单时，你会得到另外1%的返还。考虑到我建议你每个月都付清你的账单，我不太重视这种分割。

奖励:在餐饮、旅游、加油站、交通和特定流媒体服务上无限制获得3倍积分，在其他消费上获得1倍积分
年费:0美元
新成员的好处:20,000分(价值200元)
奖金救赎阈值:开户后头三个月$1,000
信贷需求:好的,优秀的
介绍4月:0%的购买和符合条件的余额转移12个月从开户
4月购买:14.49%到24.99%的变量
结余转帐的年利率:14.49%到24.99%的变量
平衡传输费用:开户后的前120天，最低为3%，之后最高为5%(最低为5美元)

奖励细节

富国银行的推进提供了最佳的奖励率(无限制的3倍积分或3%)和种类(餐饮、加油站、交通、旅游和精选流媒体服务)组合。开户后三个月内消费1000美元，现金奖励(2万分，相当于200美元)，符合150- 200美元的行业标准。

什么时候用这张卡

由于奖金类别不轮换，而且该卡覆盖范围很大，我建议它与花旗双倍现金卡或大通自由无限卡搭配使用，用于非奖金类别的消费。记住，当免费的1.5%和2%的收入存在时，你就没有理由去记录只赚1%的钱的购买。

救赎的细节

Propel的现金奖励既可以存入富国银行(Wells Fargo)的账户，也可以作为账单信用。兑换的最低门槛是2500点(25美元)。请注意，富国银行的Go Far Rewards积分还可以兑换旅游、礼品卡、商品和在线拍卖。

奖励比较

在这张卡片中，与富国银行的推进卡最接近的可能是Capital One的品味卡，它在餐饮和娱乐方面的收益为4%，在杂货店的收益为2%，在其他方面的收益为1%，并收取95美元的年费。对于额外的1%来支付95美元的费用，你每月需要花费近800美元(每年9500美元)在餐饮和娱乐上。所以除非你花那么多钱在吃饭和娱乐上，否则富国银行的推进卡是返现金奖励卡的更好选择。

奖励:选择类(汽油、餐饮、旅游、网购、药店、家居装修/陈设)3%返现;2%返杂货店/批发俱乐部(综合选择类别/杂货店/批发俱乐部采购每季度最高2,500元);其他都是1%
年费:0美元
新会员欢迎奖金:200美元
奖金救赎阈值:头90天1000美元
信贷需求:好的,优秀的
介绍4月:0%的购买和余额转移(15个账单周期)
4月购买:13.99% ~ 23.99%变量
结余转帐的年利率:13.99% ~ 23.99%变量
平衡传输费用:3%(最低10元)

奖励细节

美国银行现金奖励卡是一种“轮换奖金类别”卡，这意味着产生3%奖励的类别会随着一年的进程而变化。不过，与其他多数奖金卡设定季度轮换或奖励计划不同的是，美国银行的这款卡可以让你从六个类别中选择自己的类别(最多一个日历月一次):汽油、网上购物、餐饮、旅游、药店或家居装修和家具。

什么时候用这张卡

考虑到奖励计划的灵活性，我建议使用这张卡来填补你的消费策略中的空白。如果你有一张固定费率卡，一张杂货卡，一张用餐卡和旅行卡，但你每月在网上购物的花费超过100美元，你可以注册美国银行现金奖励卡，选择“网上购物”，并将其作为你的在线消费卡。我特别使用网上购物类别，因为它比汽油或餐饮等类别更不常见，但你显然可以选择最符合你的消费习惯的类别。

如果你经常出国旅行，我不推荐你使用这张卡。它有3%的外汇交易费。

救赎的细节

您可以在任何时间兑换美国银行卡的现金奖励，并将其存入美国银行或美林的账户，或将其兑换为账单信用。

奖励比较

其他奖金类别卡，如Chase Freedom或Discover It Cash Back，在一年的时间里会轮换使用三到四个不同的类别，因此很难将奖励最大化或与其他卡配对。这使得美国银行信用卡的灵活性和可选性脱颖而出。

奖励:亚马逊和全食超市5%;2%在餐馆、加油站、药店;其他都是1%
年费:0美元
新成员的好处:70美元的亚马逊礼品卡
奖金救赎阈值:卡的批准
信贷需求:公平
介绍4月:没有一个
4月购买:14.24%到22.24%不等
结余转帐的年利率:14.24%到22.24%不等
平衡传输费用:5%(最低5元)

这张卡片是一个必须拥有经常在亚马逊购物的人．我甚至不打算提供一个最低推荐门槛，因为没有任何不利因素，而且很少有其他的卡提供亚马逊特定的折扣。

奖励细节

考虑到你几乎可以在亚马逊上买到任何东西，这家流行的在线零售商5%的折扣是相当不错的。在餐馆、加油站和药店，这张卡还能给2%的折扣，在其他日常消费上再加1%。虽然亚马逊提供基本的非Prime会员卡，在亚马逊购物时可获得3%的退款，但我主要关注Prime奖励卡，因为我认为，如果你每个月在亚马逊或全食超市(Whole Foods)购物大量(超过250美元)，你很可能是一个主要成员．

什么时候用这张卡

如果你在亚马逊买了很多东西全食超市而你其余的大部分消费都是在餐馆和汽油上，亚马逊Prime Rewards卡可能是你唯一的现金返还卡。不过，除了具体的消费情况外，我建议像使用其他卡一样使用这张卡——作为固定费率卡的补充，用于在亚马逊(Amazon)和全食(Whole Foods)购物时赚取现金。

救赎的细节

你可以在亚马逊购物时在收银台兑换任意金额的积分，也可以通过大通银行兑换2000点(20美元)起的账单积分。请注意，亚马逊鼓励亚马逊兑换选项(显然)，并没有提到现金，但它实际上是一个免费的选项，可以以相同的兑换率兑换。

奖励比较

在亚马逊购物时，你可能想使用的另外一种卡是美国银行现金奖励卡，它在网上购物时提供3%的退款(如果你在那个季度选择了奖励类别)，包括亚马逊和其他一些在线零售商。这一比例比亚马逊卡低2%，但如果你在各种在线零售商购物，这可能更有意义。简单计算一下，你就会发现，如果你网上购物的一半以上都不是亚马逊做的，那么美国银行现金奖励卡获得的奖励最多。或者，为了获得最多的现金返还，你可以同时注册两种免费卡，并在非亚马逊购物时使用美国银行版的免费卡。

奖励:苹果、优步和沃尔格林(Walgreens)的销售额占3%;Apple Pay支付2%;其他都是1%
年费:0美元
新成员的好处:0美元
奖金救赎阈值:没有一个
信贷需求:公平
介绍4月:没有一个
4月购买:12.49% ~ 23.49%变量
结余转帐的年利率:没有提供
资产转移费用:没有提供

奖励细节

的苹果卡它有一个独特的奖励计划结构，在苹果、优步和沃尔格林(Walgreens)购物时提供3%的奖励(至少可以说是一个折衷的类别组合)，在Apple Pay购物时提供2%的奖励，在其他任何东西上提供1%的奖励。除非你是苹果的超级购物者和Uber的日常用户，否则3%的类别不会太突出。此外，必须使用Apple Pay才能达到2%的支付额度，这与花旗双倍现金卡(Citi Double Cash Card)相比要差得多。花旗双倍现金卡的支付额度最高为2%，无论你用什么方式支付。有一些好处苹果的卡片,虽然。

其他好处

苹果卡的隐私政策声明“永远不会将你的数据分享或出售给第三方用于营销或广告”，这对那些关注个人数据的人来说是一个重要的姿态。苹果卡的奖励结构也很独特，现金会立即出现在你的账户中，在每天结束时到达你的余额。所以，如果你不能等上一两个月来兑换积分，再等上四到五天来给你的账户发账单，那么Apple Card的即时奖励可能会有吸引力。

什么时候用这张卡

如果3%的主要类别(苹果、优步和沃尔格林)适用于你的很多购买，这是一个很好的现金返还选择。但是，并非所有零售商都接受Apple Pay，因此Apple Pay的2%就显得有些牵强了，而花旗双倍现金卡无论如何都提供高达2%的折扣。这张卡主要是为那些对卡的隐私政策和即时奖励感兴趣的人准备的。

最后，我要指出的是，苹果对低年利率和不收取滞纳金的做法做了很大的努力，但考虑到我们的运营假设是你每个月都会按时还清余额，我认为这并不是一个有区别的因素。注意，苹果卡不会向所有三大信用机构(只有TransUnion)报告信用活动，所以如果你想建立自己的信用评分，它的影响会小一些。

奖励:在美国超市购买食品杂货，6%的顾客每年返还现金，金额不超过6000美元(1%)。6%在美国流媒体服务，3%在交通和美国加油站，1%在其他方面
年费:$95(第一年可豁免)
新成员的好处:300美元
奖金救赎阈值:前六个月3000美元
信贷需求:好的,优秀的
介绍4月:0%的购买(12个月)
4月购买:13.99% ~ 23.99%变量
结余转帐的年利率:13.99% ~ 23.99%变量
平衡交易nsf费用:5%(最低10元)

奖励细节

美国超市的总体税率为6%，最高限额为每年6000美元，超过这个数字后税率为1%。如果你达到了上限，6%的收益每年将奖励你360美元。奖励上限有点烦人，但考虑到它的计算结果是每月500美元的食品杂货，它通常不会起作用，除非你是一个三口之家或更多。蓝色现金首选卡在流媒体服务上也提供6%的退款，但由于大多数美国人在特定的美国流媒体服务上每月的最高消费约为40至50美元(许多人的消费低于这个数字)，这部分奖励每年只相当于35美元左右的价值。

对于大多数人来说，300美元的奖金门槛很容易达到，所以你基本上可以把它视为一件确定无疑的事。

什么时候用这张卡

考虑到6%丰厚的返现率，你每个月只需要花140美元左右在美国超市购物来弥补费用，每个月只需花200美元左右就能获得与2%返现卡相同的奖励。因此，如果你每月在食品杂货和流媒体订阅上的花费超过200美元，这张卡就会成为一张有利可图的卡。真正的甜蜜点是每月在食品杂货上的花费在350美元到500美元之间，你最多可以用掉6%。

我还需要说明的是，蓝色现金卡有一个免年费的版本，叫做蓝色每日现金卡。但考虑到奖金的差异(首选卡300美元，日常卡200美元)和巨大的现金返还差异(美国超市分别为6%和3%)，我很难找到许多情况下，无年费卡会更好。

救赎的细节

你可以兑换美国运通卡积分只作为语句贷方在美国，人们无法将其兑换为旅游、礼品卡或存入支票账户。兑换的最低门槛是25美元。

奖励:在用餐和娱乐时，4%的现金返还是无限的，在杂货店时2%，在其他所有消费时1%
年费:$95(第一年减免)
新成员的好处:300美元
奖金救赎阈值:头三个月3,000美元
信贷需求:好的,优秀的
介绍4月:没有一个
4月购买:15.99% ~ 24.99%变量
结余转帐的年利率:15.99% ~ 24.99%变量
平衡交易nsf费用:没有(“在我们可能提供给您的促销年利率时，每笔转入您账户的余额的3%。”)

奖励细节

300美元的奖金是一个很好的激励注册，有效地抵消了前三年的年费。但请记住，3000美元的奖金门槛相当高，所以在最初的几个月里，你可能需要在非奖金类别的消费中使用该卡，以确保你达到这一标准。你可能要牺牲一些来自其他卡的奖励百分比，但这是值得的，确保你不会放弃300美元——只要做一下计算，确保这是有意义的。

“享受卡”的主要费用是4%的餐饮和娱乐费用，其中包括用于餐饮的酒吧和餐厅，以及用于娱乐的“电影、戏剧、音乐会、体育赛事、旅游景点、主题公园、水族馆、动物园、舞蹈俱乐部、台球厅或保龄球馆的门票”。如果你像大多数美国消费者那些花在吃饭上的钱比娱乐多的人，会注意到奖金中这部分的重要性。

什么时候用这张卡

如果你每个月在餐饮和娱乐上的花费超过300美元，这张卡是有意义的。如果是这样的话，我建议只把这些消费记录在上面。没有理由对非用餐和娱乐消费征收1%的罚款。对于那些，使用1.5%或2%的信用卡。

救赎的细节

您可以以账单信用或支票的形式兑换Capital One的品味积分，金额不限(无最低门槛或最高收入上限)。

所有购买都有1.5%的现金返还，追逐自由的无限的是我们选出的最佳返现卡。花旗双层现金卡获得最高的分数作为最佳的固定费率卡，为更高的消费，和富国银行推动美国运通卡是目前最好的无年费类别卡。

返现信用卡以账单积分或现金的形式向持卡人提供消费奖励。结单信贷是在你每月账单上应付给信用卡公司的金额的减少。注意，奖励并不总是在你获得奖励的那个月出现——它们通常是在信用卡发行机构在一两个计费周期后应用到你的余额中。

现金返还信用卡的兑换过程要么是自动的，要么是非常简单的。有些卡，比如美国银行现金奖励卡，会自动将现金奖励应用到你每月的结余中。其他信用卡，比如富国银行(Wells Fargo)的推进卡，则需要你登录并兑换可用的“走远奖励”(Go Far Rewards)积分来兑换账单积分。大多数积分不会过期，但如果你在兑换它们之前关闭账户，就会失去它们。一些银行，比如花旗银行，在账户闲置一年后就到期了。

返现信用卡通常分为四大类:固定费率、分级、轮换或自行选择。

固定费率卡每次购买都提供相同的价格。这些卡包括花旗双倍现金卡(Citi Double Cash)和大通自由无限卡(Chase Freedom Unlimited)。花旗双倍现金卡每次消费提供2%的退款，大通自由无限卡每次消费提供1.5%的退款。

分层卡为不同类别的消费提供不同的奖励率。其中一个例子是亚马逊Prime Rewards信用卡，在亚马逊和全食超市(Whole Foods)购物时提供5%的退款，在餐馆、药店和加油站购物时提供2%的退款，在其他地方则提供1%的退款。

旋转类卡片每个季度提供不同的奖励，由发卡机构决定。选择自己的类别卡允许你选择你的奖励类别，比如美国银行现金奖励卡，你选择的类别提供3%的退款，食品杂货返还2%，其他的1%。

我们建议每个人都使用返现信用卡。考虑到即使是最好的信用卡也不收取年费，它们大多数都提供注册奖金，而且赎回过程非常简单，持有一张返现信用卡基本上没有任何坏处。

主要的缺点是在账单余额上支付利息(这是我们强烈反对的)，并且由于奖励结构而被迫增加消费。研究表明，当用信用卡支付时，消费者倾向于这样做花更多的与用现金支付相比，高达83%在某些情况下。这就是为什么当你使用信用卡时，仔细监控你是否花了更多的钱是很重要的。如果你在使用就餐信用卡获得4%的返现后，又在用餐上多花了50%的钱，你最终对自己没有任何好处。

对于那些只想要一种而不是多种奖励卡的人来说，返现信用卡也是理想的选择。例如，固定利率信用卡中的一张，如花旗双倍现金卡或大通自由无限卡，将很好地作为你钱包中的唯一信用卡。相反，如果你愿意支付多个账单，用不同的卡购买不同的商品，现金返现卡是其他类型奖励卡的补充。例如，假设你有一张旅行奖励信用卡，乘飞机可以获得5x点积分。你可以用那张卡预订机票，用你的定额返现卡做其他事情。

要选择合适的现金返现信用卡，最重要的是要清楚地知道你每个月的支出情况。我们建议你把过去三到六个月的支出记录下来，按类别分类，比如吃饭、杂货和汽油。(预算等网站薄荷——甚至你现在的银行——自动进行跟踪)。一旦你确定了你有最高的，最一致的消费类别，使用我们列表中的图表来确定哪张卡将给你带来最高的回报。然后，在注册信用卡后，将你在同一时间段的消费与拥有信用卡前的消费进行比较。如果你注意到差异，尤其是较大的差异，考虑用现金购买这些东西，或者简单地记录一下你过去是如何消费的，并将其匹配起来。

只有在你确定了哪张卡对你的类别的奖励率最好之后，你才应该看看额外的津贴和优惠，比如登录奖金、海外交易费或租车保险，并确定其中哪些(如果有的话)适用于你，以及它们有多重要。有些卡可能看起来很有价值，但实际上并不能帮你省钱，比如当你从未出国旅行时，它就不收取国外交易费用。

年百分比利率决定了你在一年中为你的信用卡上的任何余额支付的利息。考虑到我们的建议是使用奖励信用卡来代替现金，并且永远不要携带余额，年利率是影响最小的因素。大多数信用卡提供的年利率在15%到25%之间，取决于信用卡和你特定的信用评分。与奖励率相比，这些数字是很高的。就像5到10次高于平均奖励率。如果你的信用卡账单上保持了余额，你就会抹去那些奖励，这就是为什么我们建议每个月全额还清你的余额。

然而,55%的美国人不要每个月都把信用卡的余额还清。如果你每个月都有偿还信用卡账单的困难，把它排在其他事情之前。只有在你还清了债务，不再支付利息之后，你才应该考虑使用奖励卡。

你的信用评分也会影响你的信用卡选择。我们推荐的大多数信用卡都需要良好或优秀的信用评分，通常在650左右或更高。如果你没有达到所要求的信用标准，有专门为那些试图重建信用的人提供的信用卡，比如有担保的信用卡．

最大化现金返还奖励的最重要策略可能令人惊讶:不要过度消费。一旦你开始通过消费获得积分、奖金和奖励，你可能会想要获得更多的奖励，但这只会让你离你的财务目标更远，而不是更近。现金回馈奖励是一种从当前支出中赚回一点钱的好方法，但一旦你为了获得奖励而花费的钱超过了平时的水平，那么它的净值就会变成负数。避免超支的一个方法是使用一个让你诚实的预算应用程序，比如你需要一个预算．

第二条建议是永远不要错过付款。如果你不得不支付滞纳金或为未偿还的余额支付利息，你的损失将很快超过你的回报。为了安全起见，我们建议你每月两次还清信用卡账单，或者选择自动支付。

最后，为了最大化现金返还奖励，考虑在你的钱包里增加两到三种不同的信用卡优惠。卡片通常只针对一两个类别，所以你可能需要多张卡片来最大化你的消费回报。也就是说，你还需要考虑你在信用卡奖励上花费的时间和精力。在某种程度上，完美的策略可能过于耗时和紧张。

现金返现信用卡对大多数消费者都有好处，但也有其他类型的奖励信用卡可以考虑。例如，旅行奖励信用卡对于那些经常旅行的人，或者那些想要通过航空休息室或升级等福利来升级他们的旅行体验的人来说，就非常有用。旅游信用卡可以用积分或里程奖励持卡人，比如大通银行的终极奖励积分或美国运通的会员奖励积分，这些积分可以用来兑换旅游消费。

对于那些需要建立或重建他们的信用评分的人，有担保的信用卡和学生信用卡都是最好的选择。虽然许多现金返还卡和旅行奖励卡要求信用良好或优秀，但这些其他类型的卡可以帮助那些分数较低的人随着时间的推移建立你的信用。有担保信用卡需要在信用额度中预先存入一笔存款，所以你基本上是在向银行贷款，以换取信用记录。学生卡旨在帮助没有信用记录的年轻人第一次建立信用。两者通常都有较低的信用额度和较高的获批可能性。

也有“俱乐部”信用卡，只对信用合作社、经纪公司或其他类型的会员俱乐部的成员开放。其中包括Alliant CU Visa等信用社信用卡，好市多(Costco)信用卡、塔吉特(Target) RedCard和山姆会员(Sam's Club)万事达(Mastercard)等零售卡，以及为富达账户持有人提供的富达现金返现信用卡。

最后，商务信用卡，比如美国运通的大通油墨商务卡或商务白金卡，是为小企业、甚至是承包商和自由职业者准备的，用于记录商务支出。商务信用卡通常会为互联网和电话账单支出、办公用品和其他与商务相关的购买提供奖励。