2021年7月最佳机器人顾问

改善是最早的机器人顾问之一，并经受住了时间的考验，成为最受欢迎的财务规划机器人顾问之一。

有了Betterment，你只需支付一项费用:余额年化0.25%(或每10000美元支付25美元)。Betterment还提供一项额外服务:0.40%的年费，其中包括不受限制地接触注册理财规划师，并为你的所有投资提供建议——即使是那些没有使用Betterment的投资。由于自动再平衡和税收损失收获，你就不会紧紧抓住那些不为你努力工作的资产不放。“税收损失收益”指的是一种证券以亏损的价格出售，然后购买一种类似的证券来取代它，从而抵消应税收益和收入。此外，零美元的最低余额意味着你现在就可以开始了。

WealthfrontBetterment是目前最大的两家机器人顾问公司。我在Wealthfront有一个投资组合账户已经很多年了，我对它的资产配置平台提供的服务很满意。我很快就注册了，很容易就能把钱投进去，而且我喜欢每月都有关于我的投资组合表现的报告。我可以根据需要进行资产调整，比如我想进行更保守的投资还是风险更高的投资。

Wealthfront提供库存税收损失收获那些赔钱的个股会被转移到更有利的股票上。这对股票投资者来说是个好消息，因为你在高风险的股票投资中获得了最大限度减少应税收益的好处。如果您的账户超过10万美元，就可以使用这一点，以及许多增强的功能。例如，Smart Beta(适用于50万美元及以上的投资组合)使用许多不同的风险因素来确定投资组合中的投资权重。它分析了价值、股息收益率和波动性等。但你不需要支付更高的年费就可以投资它们，只要你的投资账户里有更多的钱就可以了。

索菲它最著名的业务是处理贷款，但它最近也进入了金融投资领域。

SoFi对自动投资不收取任何费用，您可以通过电子邮件、电话或聊天随时接触到金融专家。与Betterment和Wealthfront一样，SoFi是受托机构，这意味着它不会向你出售不必要的产品，也不会给你不适合你的理财建议。你现在就可以用1美元开始投资。没有咨询、管理或其他账户费用，你的投资资金就会用于投资，而不是交给管理它的人或物。无论您的账户投资组合余额如何，如果您需要特定的财务规划帮助，您都可以免费、无限制地获得注册理财规划师的帮助。在Betterment，这需要额外的费用。

Ellevest是由女性创造的为女性——尽管任何人都可以报名。Ellevest推出时采用的是收费模式，现在改为按月收取固定会员费。每月支付1美元，你就可以获得投资和银行工具、教育材料以及公司辅导服务的8折优惠(课程起价125美元)。Plus计划每月花费5美元，增加了个性化的退休账户规划。每月9美元的行政层提供多目标投资和管理，最多可管理6个投资账户。

Ellevest算法将你的资产配置投资基于你的工资、性别和预期寿命。由于女性历来收入低于男性，而且寿命更长，Ellevest的投资组合反映了这一点。您可以选择影响投资组合或者与你的投资目标相匹配的公司。并非每家投资管理公司都提供这种服务可持续、负责任和有影响力的投资．你可以把它看作是女性为女性投资的一种方式，促进她们的经济增长和可持续性。

橡子是一个微型投资平台。你不需要很多资金来启动或保持投资增长。

如果你只有一点零钱，考虑一下Acorns公司。这款机器人顾问没有最低账户余额或交易费用，而我们的一些推荐产品却有。但基本账户是每月1美元，你可以通过它的自动集合计划开始投资你的剩余资金。当您使用链接卡购物时，您的交易将被四舍五入到最近的美元，剩余的零钱将进入您的Acorns投资帐户。它让投资变得如此轻松，你甚至不需要担心登录进行最小的投资贡献。如果你现在没有太多的现金投入到投资中，但仍然想要开始，这是很好的。

还有一个每月3美元的个人账户，它将多个账户集于一体，包括投资、退休、支票和实体借记卡。每月5美元的家庭计划为你的孩子提供投资账户，此外还有投资、退休和支票账户。

TD Ameritrade的基本投资组合是投资公司的机器人顾问选择。500美元的最低余额和0.30%的年费与竞争对手的服务类似(Wealthfront和Betterment收取0.25%的费用)，传统经纪公司为你提供大量投资组合资产配置选项。例如，你有一个机器人顾问，但仍然可以接触到金融投资管理专家，帮助你理清投资问题和担忧。

你也可以选择社会意识投资，类似于Ellevest的影响投资组合。当您选择TD Ameritrade时，您可以从十多种不同类型的财务规划投资账户中进行选择，包括:

• 个人经纪
• 传统的爱尔兰共和军
• 罗斯IRA
• 翻转爱尔兰共和军
• 小艾拉
• 小罗斯IRA
• SEP IRA
• 简单的爱尔兰共和军
• 受益人爱尔兰共和军
• 个人的401 (k)
• 529大学储蓄计划
• 统一转让给未成年人法/统一赠送给未成年人法

还有很多其他类型的投资账户，比如联合账户和小额账户。多样化的投资组合意味着你可以用几百美元开设几乎任何你想要的账户。如果你想在拥有一家长期投资公司的同时还能利用机器人顾问，TD Ameritrade是一个不错的选择。