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FHA贷款:首次购房者的一切都需要知道

您可以获得联邦住房管理局所保险的抵押贷款,即使您的信用评分低或较低的付款方式。

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008-CNET-金融 - 抵押贷款标牌
David Paul Morris / Getty

FHA贷款是美国保险的抵押贷款联邦住房管理局通常具有比传统贷款更严格的要求。如果您是第一次借款人,或者有较低的信用评分或少付付款的资金,您可能是FHA贷款的好候选人。

那个指出,如此多的事情,新冠病毒大流行影响了FHA贷款的可用性,有一些贷款人收紧批准资格。虽然这一点住房和城市发展部最终为这些类型的贷款设定基础规则,一些贷款人添加了自己的特定条件。因此,贷方对贷方的资格要求可能存在差异。

鉴于联邦网站上的写作有时难以渗透,我们已经围绕了您在此处需要了解的所有内容。阅读了解有关FHA贷款,贷款要求的更多信息 - 以及FHA贷款是否是您的正确选择。

什么是FHA贷款?

FHA贷款与传统抵押贷款相似发布银行,信用合作社或其他贷方。差异是他们保险通过联邦住房管理,该行政管理部门规定了资格的基本准则。因为FHA贷款被政府保险,贷方更愿意批准借款人,较低FICO得分或少付付款的钱。如果借款人违约贷款,贷方可以呼吁保险将其保存出来。

FHA贷款与传统贷款之间有什么区别?

根据Michael Mertz,据Michael Mertz,据Michael Mertz,据Michael Mertz,据Michael Mertz,据迈克尔Mertz,因此适用于贵宾抵押贷款。

他们还可以帮助借款人降低付款的现金。通过传统的抵押贷款,您只有在您的下降付款不到销售价格的20%,您只能购买私人抵押贷款保险。一旦您的股权超过20%的贷款到价值阈值,您可以终止它。

相比之下,所有FHA贷款都需要抵押贷款保险。如果您的下降付款额为10%或更高,则必须为您的贷款的前11年抵押保险单。而且,如果您的下降付款落在10%的门槛下,您将被要求为贷款的生命维持它 - 无论您的贷款到价值是否最终超过10%。

什么是不同类型的FHA贷款?

与传统抵押贷款一样,有大量不同类型的FHA贷款,涵盖各种金融情况和自制场景。以下是一些最常见的:

基本房屋抵押贷款,203(b)

这种广泛的贷款类别包括固定和可调率抵押贷款。固定利率意味着您在贷款期间支付相同的费率,其范围为15至30岁。一个可调率抵押贷款,称为ARM,具有介绍性期的低价。在初始期间之后,速率可以根据许多财务指标而变化。虽然有利率可以获得高或低的门槛,但ARM付款可能会在贷款的一生中波动。

FHA改造抵押贷款,203(k)

这款抵押贷款专为致力设计的房主而设计,将房屋的购买价格和装修结合在一起,因此您不必拿出第二抵押或单独的家庭改善贷款。

节能抵押或eEM

如果您希望让您的家更节能,则有一个特定的FHA贷款可以帮助您支付费用。

建设到永久性,或CP

如果您正在建造一个新的家,这种抵押贷款可以帮助您为建筑成本和土地提供资助,只要您留在FHA贷款限额范围内。

FHA贷款限制是什么?

根据HUD规则,FHA贷款限额从356,362美元到822,375美元,具体取决于您的生活。您可以使用该部门的官员查找工具查看您所在地区的特定限制。

使用FHA贷款的优缺点是什么?

FHA贷款的主要优势是,他们扩大了借款人的抵押贷款,以获得较低的信用评分或更短的信用历史。但他们也可以为借款人铺平借款人,这些借款人减少现金的付款。事实上,如果您的FICO得分为580或更高,则可能有资格放置少于3.5% - 远低于传统贷款所需的20%的付款。

值得注意的是,即使您不能降低20%,也可以获得传统贷款。“您可以在15,10或5%的常规融资中与您的本地贷款人交谈。据Mertz表示,甚至有3%的贷款选择3%。

尽管如此,如果您通过FHA贷款减少不到10%,您将被要求为抵押贷款的整个生命支付保险。(随着传统贷款,一旦超过20%的贷款价值门槛,您就不再需要支付抵押贷款保险费用。在长期内增加贷款的总体成本。您可以随时从FHA进行再融资到传统贷款。

10bet app如何获得FHA贷款

虽然特定要求因贷款人而异,但HUD有一些基本资格。

信用评分

虽然你需要一个FICO信用评分有资格获得典型的传统抵押贷款的620或更高,您可能能够获得低至500分的FHA贷款。注意,如果您的分数低于580,您可能必须进行更大的付款。

首付

如果您的信用评分为580或更高,则可以使用低至3.5%的付款方式获得低至3.5%的资格。如果您的信用评分在500到580之间,您可能需要放下10%。

但FHA贷款在您的下降源码周围也具有较少的严格要求。您的亲戚只能写一张检查您的下降付款(以及记录交易的信函) - 而在传统抵押贷款中,您需要将捐赠的资金存储在银行账户中至少有两个声明期。

债务到收入率

此公制显示您的每月(税前)收入达到最低债务的收入。它包括您的所有债务 - 即使是无效或正在推迟的贷款也是如此。(但是,在计算比其他类型的贷款计算比例时,学生贷款债务的重量较低。)如果您的月度最低债务金额为700美元,而且您每月赚3,500美元,您的债务到收入比例为20%。

FHA贷款人通常会寻找债务到收入比例为50%或更低的申请人。

财产批准

FHA贷款需要深入的评估。如果您申请了203(k)建设抵押贷款,贷方可能需要两次评估 - 在改进之前,在改进之后另一个估价。

抵押贷款保险

所有FHA贷款都需要抵押贷款保险。如果您偿还了10%或以上的付款,您将支付贷款的抵押贷款保险。如果您只需低于10%的付款,您将不得不支付保险费,直到您通过至少20%的贷款偿还贷款或再融资。

10bet app如何申请FHA贷款

会有文书工作。FHA贷款仅适用于美国的公民,您需要提供公民身份证明,如当前的驾驶执照,护照或其他政府发布的身份证。您还需要有效的社会安全号码和收入证明,如薪酬存根,银行陈述或税务文件。如果您从家庭成员获得资金以获取您的首付款,您需要包含一个指示的注释。