现在是时候为你梦想的房子获得令人惊叹的抵押贷款利率了。
马特·艾略特/ CNET为了应对COVID-19大流行开始时的市场波动，美联储(fed)降息十多年来首次下调基准利率这在市场上产生了连锁反应。对购房者来说，这意味着住房抵押贷款利率处于历史低位。这是一个很好的时间来调查抵押贷款利率，你可以符合未来的房子。
什么是按揭利率?
你的抵押贷款利率是贷款人向你提供购买房屋所需的贷款时收取的利息百分比。利息可以帮助你支付贷款的相关成本，而决定利率的因素有很多。有些是特定于您和您的财务状况的，其他则受到宏观市场条件的影响，如您所在地区或全国的贷款需求的总体水平。
什么因素决定我的按揭利率?
通常决定抵押贷款利率的因素是你的信用评分，房产的位置，首付款的规模，贷款的条款和贷款的种类．
“很多抵押贷款在30年内(360次偿还)。期限较短的贷款，如10年、15年或20年的利率较低。克林特Lotz他是预测信用技术公司TrackStar的总裁和创始人。“首付越多，利率就越低;如果购房者能支付20%的首付，那很好，但如果不能，贷款机构通常会要求购房者购买采购经理人指数:私人按揭保险。”
除了贷款期限外，贷款类型也会影响你的利率。有些贷款在整个贷款期限内的利率是固定的，而另一些贷款的利率是可调整的，这可能会导致未来还款大幅增加。
你需要什么样的信用评分才能获得抵押贷款?
大多数传统贷款要求信用评分达到620或更高，但是联邦住房管理局而其他类型的贷款可能会提供低至500分的贷款，这取决于你的首付款。如果你有较高的信用评分，你可能会得到较低的利率和更适度的首付款。提高你的信用评分在申请抵押贷款之前可以节省你的钱，即使你已经符合贷款资格。
＂信贷是影响抵押贷款和所有其他贷款产品利率的最大因素，所以确保信用余额低于30%是最大化信用评分的关键，”洛茨说。“如果一个人发现自己的信用报告上有错误，他们应该提出异议，以确保历史记录最准确。”
什么是年利率，它对抵押贷款意味着什么?
你的年利率是选择抵押贷款的一个关键因素。联邦公开市场委员会在2020年降低了美国的优惠利率，这为今天相对较低的利率铺平了道路:贷款人提供给你的利率是基于优惠利率加上机构根据你的财务状况决定向你收取的任何溢价。
四月还款对本金及利息有何影响?
大多数抵押贷款是基于分期偿还计划的:你会每个月支付同样的金额即使产生的利息在贷款开始时是最高的，随着本金的减少而逐渐减少。(你的分期偿还计划会显示你每月的还款中有多少用于支付利息，有多少用于偿还贷款本金。)最终，大多数借款人喜欢固定的、可预测的月供的便利性。
还有什么可以影响我的利率?
获得良好的抵押贷款利率不仅与建立信用有关，还与管理信用有关，包括为首付款存钱，并随时保留额外的存款以应付意外的开支。
在大多数情况下，你不想在首付上花太多钱，以致于你搬进房子时没有现金储备，而保留一些流动储蓄可能有助于贷款人对你偿还贷款能力的信心，从而可能降低你的利率。
“银行非常希望确保借款人在交易结束后有足够的储蓄储备。一个好的经验法则是，75万美元以下的贷款需要6个月的抵押贷款/税收和保险，大额贷款需要12个月。梅丽莎·科恩他是康涅狄格州William Raveis mortgage公司的高级抵押贷款银行家。
要记住，信用评分服务就像FICO根据抵押贷款查询调整您的信用;Lotz对这些人有一个很好的建议货比三家在不同的贷款机构获得最好的利率。
“FICO的公司允许在10天内的多个抵押贷款查询被算作一个，”Lotz说。“这让借款人可以比较不同贷款机构的报价和利率，但借款人需要确保它们都在这一天的窗口内，否则他们的分数会因为过多的询问而开始下降。”
购物的抵押贷款利率
抵押贷款机构经常在网上公布不同类型抵押贷款的利率，这可以帮助你研究和缩小你申请的贷款机构的范围这份．货比三家是这个过程的重要组成部分。它通常是一个错误加快进程。
科恩表示:“(应该考虑)最好的利率——但同样重要的是，最好的服务，以及与能够接近承诺利率的可靠贷款机构合作。”“得到报价是一回事——尤其是现在。及时关闭是另一回事。”