信用评分:你需要知道的一切- CNET

如果你认为分数只适用于课堂，那你就大错特错了。你的信用评分就像成年人的评分，但它是基于你的信誉。就像分数一样，有一个更好的信用分数会让你在生活中领先。

你是否需要房屋抵押贷款，买一辆车，有资格获得信用卡,再融资学生贷款或者租一间公寓，都是基于你的信用评分。如果你不熟悉信用评分以及它们是如何影响你财务生活的方方面面的，这里是一个入门。

什么是信用评分?

你的信用评分是根据你的信用报告计算出来的三位数。当申请信用时，贷方会检查你的信用报告和相应的分数来确定你是否值得借钱给他们。

这是让贷方知道你是否值得冒险借钱的最简单的方法。一个糟糕的信用评分可能意味着要么被拒绝贷款，要么面临更高的利率。一个优秀的分数意味着你支付更少的利息，因为你已经证明了你对信用是负责任的。

您的信用评分决定了您的信用状况。任何时候你想办张信用卡或者申请贷款，期待信用检查。如果你的信用记录不佳，还款延迟、违约和信用使用率高，未来你可能不会获得信用选择的批准。

任何时候你想借钱，贷方会检查你的信用评分。认为:

如果你的信用评分很差，甚至公平，你的信用或贷款申请可能会被拒绝。或者，如果你被批准了，你可能会面临比信用良好的人更高的利率。

三位数越高，信用评分越高。

有几种不同的信用评分模型，不同的报告机构和信用机构使用不同的模型。FICO和VantageScore这两款主要信用评分车型的评分范围都在300至850之间。

对于FICO评分，良好的信用评分在670到739之间。对于VantageScore来说，良好的信用评分范围在661至780之间。

信用评分是根据你的信用报告从支付历史到不同类型的信用使用来计算的。这是如何FICO对其评分进行了分析：

付款历史,35%:准时付款历史是信用评分中最大的决定因素。债权人想知道你是否能每个月按时还钱，直到还清。

欠,30%:如果你每个月刷爆你的信用卡，你欠的金额——或信用利用率——是很高的。这告诉贷方，你有大量的消费信贷，你是一个高风险的借款人。

信用记录长度，15%:这是你名下存款的时间。如果你为上大学申请了学生贷款，这很重要，可以给你一个比你意识到的更长的信用记录。这不仅仅是开立账户;关闭的账户也要计算。

新的信贷,10%:当你申请一张新的信用卡或贷款时，它可以提高你的信用评分。请记住，硬信用询问将导致您的分数暂时下降。只要每月按时支付最低还款额，几个月后就会反弹。

信贷组合,10%:你拥有的信用种类告诉贷方你可以处理许多不同类型的账户。虽然它没有其他因素那么重要，但它仍然是一个信用评分难题。

VantageScore包括所有这些因素，但不一定是相同的权重。

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并不是每个人的信用问题都是一样的，这意味着他们不能被平等对待。如何提高你的信用评分取决于几个因素，以及在你个人的财务状况下什么最适合你。

如果你拖欠付款:一次逾期付款就会导致你的信用评分下降。许多逾期付款甚至拖欠贷款会让你的分数直线下降。定期、按时还款的证明表明你可以借钱并负责任地还款。在每个月的到期日开始支付最低还款额。在几个月的定期付款后，你会发现自己的分数在慢慢攀升。

如果你使用过多的信用:高的信用利用率——或者你所欠的金额——需要降低。最好的做法是，如果你不能每月全额支付你的信用卡余额，将你的利用率保持在30%以下(最好是10%以下)。如果你在你的信用卡发卡行有良好的信誉，请求增加信用额度来降低你的整体利用率。

如果你的学分不够:如果你刚开始使用信用卡或借款，可以通过申请新的信用额度来分散你的信用额度，比如信用卡。尽量限制你每年新开的信贷额度。每次你申请信用时，你的信用评分都会受到严格的信用调查。太多的信用咨询会让你的信用评分下降。

有很多免费的方法来检查你的信用，包括: