2021年4月最好的现金返还信用卡

奖励:所有购物可获得1.5%的无限现金返还，旅行可获得5%的返还，就餐可获得3%的返还，药店可获得3%的返还
年费:0美元
新成员的好处:200美元
奖金救赎阈值:前三个月500美元
信贷需求:好的,优秀的
介绍4月:购买零利率(15个月)
4月购买:14.99%至23.74%变量
余额转移年利率:14.99%至23.74%变量
平衡传输费用:5%(最少$5)

大多数最好的现金返还卡都提供简单、统一的费率，而且没有年费。直到最近，Chase Freedom Unlimited卡还能提供所有这些服务——购买所有商品可获得1.5%的固定利率返现，没有消费限额，没有年费，还有灵活的兑付政策。然而，在2020年9月，摩根大通对这一交易进行了改进，增加了一些有价值的复杂性，并提高了旅行(5%)、就餐(3%)和药店购买(3%)的奖励率。虽然它不再是最简单的，但我们认为它是大多数人最好的现金返还卡。

奖励细节

如果你在前三个月消费超过500美元，Chase Freedom Unlimited就可以获得200美元的奖金，这是这里列出的所有卡中奖金门槛最低的卡之一。新卡会员第一年在杂货店购物时还能获得5%的现金返还(最高可达12,000美元)。请注意，5%的旅行返现只适用于通过公司预订的旅行追逐终极奖励服务．尽管它提供的标准利率(1.5%)低于花旗双倍现金卡(最高为2%)，但我们认为，1.5%的固定利率加上较高的类别消费率，使它成为大多数人使用的更好的卡。

什么时候用这张卡

无论是你钱包里唯一的一张卡，还是用来补充某一类卡的，Chase Freedom Unlimited都能送货上门，比如旅行信用卡，它可能会为特定类型的购买提供更高的奖金。当它与能够获得Chase Ultimate Reward点数的卡片配对时也会非常有用，因为你可以将奖励转化为点数，从而提高它们的价值。请记住，某些类别的信用卡利率较高——比如Capital One品味的餐饮和娱乐4%，杂货店的2%——其他类别的信用卡利率可能较低。因此，如果你的日常消费不属于其他卡的奖励类别，那么从“自由无限”获得1.5%的现金返还是值得的。

救赎的细节

您可以兑换任何金额的大通积分，作为您账单上的信用凭证，或直接存入您的银行账户。与其他只允许在特定级别兑换的卡卡相比，兑换的灵活性是一个很好的优势，比如2500奖励点或25美元。

奖励:每次购买都有2%的现金回馈
年费:0美元
新成员的好处:0美元
奖金救赎阈值:没有一个
信贷需求:好的,优秀的
介绍4月:余额转账0%(18个月)
4月购买:15.49%至25.49%变量
余额转移年利率:15.49%至25.49%变量
平衡传输费用:3%(最少$5)

奖励细节

花旗双重现金卡和追逐自由无限卡一样简单，但它是为数不多的不提供签到奖励的卡之一。缺少签约或欢迎奖金的代价是高于平均水平的现金返还率。

什么时候用这张卡

和自由无限一样，花旗双倍现金卡可以是你钱包里唯一的一张卡，也可以是你在购买奖励以外的东西时的首选卡。

值得注意的是，这张卡在任何时候进行外币交易都有3%的手续费。它确实提供预支现金，但费用是每次预支现金的10%或5%。

救赎的细节

花旗的奖励可以从25美元起兑换，形式为支票或对账单。花旗双倍现金卡有一个值得注意的兑付区别:您在购买时可获得1%的兑付，在还清账单时可获得1%的兑付。鉴于我建议你每个月都全额付清你的账单，我并不认为这种分摊很重要。

奖励:在餐饮、旅游、加油站、交通和选择流媒体服务上可以获得无限的3倍积分，其他购买可以获得1倍积分
年费:0美元
新成员的好处:20,000分(价值$200)
奖金救赎阈值:开户后的头三个月付1000美元
信贷需求:好的,优秀的
介绍4月:从开户起12个月内的购货及合格余额转账0%
4月购买:14.49%至24.99%变量
余额转移年利率:14.49%至24.99%变量
平衡传输费用:开户后120天内为3%，开户后为5%(最低5美元)

奖励细节

Wells Fargo Propel拥有最佳的奖励率组合(无限3倍积分或3%)和类别广度(餐饮、加油站、交通、旅游和精选流媒体服务)。在开户后的前三个月内消费1000美元，即可获得现金奖励(2万积分，相当于200美元)，刚好符合150美元至200美元的行业标准。

什么时候用这张卡

由于奖金类别不是轮流的，而且这张卡涵盖的范围很广，所以在非奖金类别的消费上，我建议它与花旗双现金卡或大通自由无限卡搭配使用。记住，当有1.5%和2%的免费玩家存在时，几乎没有理由只让你获得1%的收益。

救赎的细节

Propel的现金奖励既可以作为富国银行账户的存款，也可以作为报表信用。兑换的最低门槛是2500点(25美元)。请注意，Wells Fargo Go Far奖励积分还可以兑换旅游、礼品卡、商品和在线拍卖。

奖励比较

与Wells Fargo Propel最接近的信用卡可能是Capital One的品味卡，该卡在餐饮和娱乐方面的收益为4%，在杂货店的收益为2%，在其他所有方面的收益为1%，年费为95美元。如果要支付额外的1%来支付95美元的费用，你每月需要在餐饮和娱乐上花费近800美元(每年9,500美元)。所以，除非你在餐饮和娱乐上花了那么多钱，否则Wells Fargo Propel是现金回馈卡的更好选择。

奖励:精选类别(汽油、餐饮、旅游、网上购物、药店、家装/家具)的3%返现;食杂店/批发俱乐部购回2%(综合精选类/食杂店/批发俱乐部购回，每季度最高可达2,500美元);其他都是1%
年费:0美元
新会员迎新奖金:200美元
奖金救赎阈值:前90天1000美元
信贷需求:好的,优秀的
介绍4月:0%购买和余额转账(15个计费周期)
4月购买:13.99%至23.99%变量
余额转移年利率:13.99%至23.99%变量
平衡传输费用:3%(最少$10)

奖励细节

美国银行现金奖励卡是“循环奖励类别”卡之一，这意味着产生3%奖励的类别会在一年的过程中发生变化。然而，与其他大多数设定季度轮换或奖励计划的奖金卡不同，美国银行的版本让你从六个类别中选择你的类别(每月最多一次):汽油、网上购物、餐饮、旅游、药店或家装和家具。

什么时候用这张卡

考虑到奖励计划的灵活性，我建议使用这张卡来填补你的消费策略的空白。如果你有一张固定费率卡、一张杂货卡、一张餐饮卡和一张旅游卡，但你每月在网上购物的花费超过100美元，你可以注册美国银行现金奖励卡，选择“网上购物”，并把它当作你的网上消费卡。我特别使用网购这一类别，因为它不像汽油或餐饮这样的类别那么常见，但你显然可以选择最符合你的消费习惯的类别。

如果你经常出国旅游，我不推荐你用这张卡。它有3%的外汇交易费。

救赎的细节

您可以在任何时间兑换任何金额的银行卡现金奖励，并将其存入美国银行或美林银行的账户，或将其作为报表信用兑换。

奖励比较

其他奖励类别的卡，如追逐自由卡或Discover It Cash Back卡，在一年中会在三到四种不同的类别中轮换使用，这使得最大化奖励或将卡与其他卡配对变得困难。这使得美国银行信用卡的灵活性和选择脱颖而出。

奖励:亚马逊(Amazon)和全食超市(Whole Foods) 5%的折扣;餐馆、加油站、药店占2%;其他都是1%
年费:0美元
新成员的好处:70美元的亚马逊礼品卡
奖金救赎阈值:卡的批准
信贷需求:公平
介绍4月:没有一个
4月购买:14.24%至22.24%变量
余额转移年利率:14.24%至22.24%变量
平衡传输费用:5%(最少$5)

这张卡是必不可少的任何经常在亚马逊购物的人．我甚至不打算提供一个最低的推荐门槛，因为它没有缺点，而且很少有其他的卡提供亚马逊特有的折扣。

奖励细节

考虑到你在亚马逊上几乎可以买到任何东西，这家受欢迎的在线零售商返还5%的折扣是相当不错的。这张卡在餐馆、加油站和药店消费时还能得到2%的小费，在其他日常消费时还能得到1%的小费。虽然亚马逊提供一种基本的、非黄金会员卡，在亚马逊购物时可以获得3%的返款，但我主要关注的是黄金会员奖励卡，因为我认为，如果你每月在亚马逊或全食超市(Whole Foods)购买大量商品(超过250美元)，你很可能是一个主要成员．

什么时候用这张卡

如果你在亚马逊上买了很多东西全食超市你剩下的大部分开销都花在了餐馆和汽油上，亚马逊Prime Rewards卡可能是你唯一的现金返还卡。不过，除了具体的消费情况之外，我建议像其他信用卡一样使用这张卡——作为固定费率卡的补充，为亚马逊(Amazon)和全食超市(Whole Foods)的购买赚取现金。

救赎的细节

在亚马逊购物时，你可以在结帐时兑换积分，金额不限，或者在大通银行(Chase)以2000积分(20美元)起的结算积分形式兑换积分。请注意，亚马逊鼓励亚马逊的赎回选项(显然)，并没有提到现金，但它实际上是一个免费的选项，可以以相同的比率赎回。

奖励比较

在亚马逊购物时，你唯一可能想使用的另一张卡是美国银行现金奖励卡，它可以在网上购物时返还3%(如果你在那个季度选择了这个奖励类别)，其中包括亚马逊和其他一堆在线零售商。这一比例比亚马逊卡低2%，但如果你在各种网上零售商那里购物，这可能更有意义。通过简单的计算，你会发现，如果你在网上购物的一半以上不是亚马逊，美国银行现金奖励卡获得的奖励最多。或者，为了获得最多的现金返还，你可以同时注册两张免费卡，在非亚马逊购物时使用美国银行的版本。

奖励:在苹果、优步和沃尔格林(Walgreens)的购买中占3%;购买Apple Pay支付的2%;其他都是1%
年费:0美元
新成员的好处:0美元
奖金救赎阈值:没有一个
信贷需求:公平
介绍4月:没有一个
4月购买:12.49%至23.49%变量
余额转移年利率:没有提供
资产转移费用:没有提供

奖励细节

的苹果卡苹果、优步和沃尔格林(Walgreens)的奖励计划结构独特，使用Apple Pay购买商品可获得3%的奖励(至少可以说，这是一个折衷的类别组合)，使用Apple Pay购买商品可获得2%的奖励，其他所有商品可获得1%的奖励。除非你是苹果的超级消费者和优步的日常用户，否则3%的比例不会太引人注目。此外，必须使用Apple Pay才能达到2%的利率，这与花旗双现金卡(Citi Double Cash Card)相比显得有些逊色。花旗双现金卡无论用什么方式支付，都可以获得最高2%的利率。有一些优点苹果的卡片,虽然。

其他好处

苹果卡的隐私政策声明将“永远不会将您的数据共享或出售给第三方用于营销或广告”，这对那些关心其个人数据的人来说是一个重要的姿态。苹果卡的奖励结构也很独特，因为现金会立即出现在你的账户中，在每天结束时触及你的余额。所以，如果你等不了一两个月来兑换积分，等不了四到五天，就等不了把积分汇到你的账户上苹果卡的即时奖励可能会有吸引力。

什么时候用这张卡

如果你购买的大部分商品都是3%的优惠(苹果、优步和沃尔格林)，这是一个不错的现金返还选择。但是，Apple Pay的2%的折扣有点低，因为不是所有的零售商都接受Apple Pay，而花旗双倍现金卡无论如何都提供最高2%的折扣。此卡主要适用于对卡的隐私政策和即时奖励感兴趣的人士。

最后，我应该指出的是，苹果公司对年利率低和滞纳金等费用的缺乏很重视，但考虑到我们的运营假设，无论如何，你每个月都要按时偿还你的余额，我认为这不是一个区分因素。需要注意的是，Apple Card并没有向所有三大信用机构(只有环联)报告信用活动，所以如果你试图建立自己的信用评分，它的影响较小。

奖励:6%的食品杂货在美国超市的现金返还高达6000美元/年(当时是1%)。6%在美国流媒体服务，3%在过境和美国加油站，1%在其他方面
年费:$95(第一年豁免)
新成员的好处:300美元
奖金救赎阈值:前六个月3000美元
信贷需求:好的,优秀的
介绍4月:购买零利率(12个月)
4月购买:13.99%至23.99%变量
余额转移年利率:13.99%至23.99%变量
平衡交易nsf费用:5%(最少$10)

奖励细节

美国超市的主要税率是6%，最高限额为每年6000美元，之后税率上升到1%。如果你达到了这个上限，那6%的收益每年可以给你360美元的回报。奖励上限有点烦人，但考虑到每月可购买500美元的食品杂货，除非你是一家三口或更多的人，否则它通常不会发挥作用。蓝色现金优先股卡还为流媒体服务提供6%的返现，但大多数美国人在特定的美国流媒体服务上每月最多可返现40至50美元(许多人的支出还不到这个数字)，这部分返现只相当于每年约35美元的价值。

对于大多数人来说，300美元的奖金门槛很容易达到，所以你基本上可以把它视为一件肯定的事情。

什么时候用这张卡

考虑到6%丰厚的返现率，你只需要每月在美国超市消费大约140美元来弥补费用，每月大约200美元就可以获得与使用2%返现卡相同的奖励。因此，如果你每月在食品杂货和流媒体订阅上的花费超过200美元，这张卡就会成为一张盈利卡。真正的最佳消费区间是每月350美元到500美元之间，在这个区间内你最多可以消费6%。

我还要指出的是，有一种免费的蓝色现金卡，叫做“每日蓝色现金”。但考虑到奖金差异(优先股300美元，日常200美元)和巨大的现金返还差异(美国超市分别为6%和3%)，我很难找到很多情况下，没有年费卡会更好。

救赎的细节

你可以兑换运通卡的积分仅作为声明在美国，你无法选择把它们兑换成旅游、礼品卡或存入支票账户。赎回的最低门槛是25美元。

奖励:在餐饮和娱乐活动上可以无限返现4%，在杂货店可以返现2%，其他消费可以返现1%
年费:$95(第一年豁免)
新成员的好处:300美元
奖金救赎阈值:前三个月3000美元
信贷需求:好的,优秀的
介绍4月:没有一个
4月购买:15.99% ~ 24.99%变量
余额转移年利率:15.99% ~ 24.99%变量
平衡交易nsf费用:没有(“在我们可能为您提供的促销年月日期间，将每笔转账余额的3%存入您的账户。”)

奖励细节

300美元的奖金是一种很好的激励，可以有效地抵消前三年的年费。但请记住，3000美元的奖金门槛相当高，所以在最初的几个月里，你可能需要在非奖金类别的消费中使用这张卡，以确保你达到这一标准。你将牺牲一些来自其他卡牌的奖励，但确保你不会放弃300美元，这是值得的——只要计算一下，确保这是合理的。

品味卡的主要费率是用餐和娱乐费用的4%，其中包括用餐的酒吧和餐厅，以及娱乐的“电影、戏剧、音乐会、体育赛事、旅游景点、主题公园、水族馆、动物园、舞蹈俱乐部、台球厅或保龄球馆的门票”。如果你像大多数美国消费者谁花更多的钱在吃饭上，而不是娱乐，然后注意这部分奖金的重点。

什么时候用这张卡

如果你每个月在餐饮和娱乐上的花费超过300美元，这张卡就很有意义。如果是这样的话，我建议你只买那些东西。没有理由为非餐饮和娱乐消费支付1%的罚金。对于这些，使用1.5%或2%卡。

救赎的细节

您可以以声明信用或支票的形式兑换您的Capital One品味积分，金额不限(没有最低门槛或最高收益上限)。

购买所有商品可获得1.5%的现金返还，追逐自由的无限的是我们挑选的最佳现金返还卡。花旗双倍现金卡为高消费者赢得了最高的分数，是最好的统一费率卡富国银行驱动美国运通公司卡是目前最好的无年费类卡。

现金返还信用卡为持卡人提供消费奖励，形式为账单积分或现金。报表信用是指你每月账单上欠信用卡公司的金额的减少。需要注意的是，奖励并不总是在你获得奖励的那个月就可以获得，它们通常会在一到两个计费周期后被信用卡发行商应用到你的余额中。

信用卡的兑付过程要么是自动的，要么是非常简单的。有些卡，比如美国银行现金奖励卡，会自动将现金奖励应用到你每月的账单余额中。其他的，比如Wells Fargo Propel卡，要求你登录并兑换Go Far Rewards的积分。大多数积分不会过期，但如果你在赎回之前关闭账户，就会失去这些积分。有些银行，比如花旗，只在账户不活跃一年后才到期。

返现信用卡一般分为四大类:固定费率、分级、循环或自选。

固定费率卡每次购买都提供相同的价格。比如花旗双倍现金(Citi Double Cash)和大通自由无限(Chase Freedom Unlimited)等信用卡，每次购买都可以获得2%的返现，或者每次购买都可以获得1.5%的返现。

分层卡针对不同类型的消费提供不同的奖励比率。其中一个例子是亚马逊Prime Rewards信用卡，在亚马逊和全食超市(Whole Foods)购买商品时可获得5%的返现，在餐厅、药店和加油站购买商品可获得2%的返现，其他商品可获得1%的返现。

旋转类卡片每个季度提供不同的奖励，由发卡机构决定。自选品类卡可以让你选择自己的奖励品类，比如美国银行现金奖励卡，它会根据你选择的品类提供3%的返现，杂货返现2%，其他商品返现1%。

我们建议每个人都使用返现信用卡。考虑到即使是最好的信用卡也不收取年费，它们大多提供注册奖金，而且兑换过程非常简单，持有现金返还信用卡基本上没有任何缺点。

主要的缺点是支付利息的报表余额(这是我们强烈建议)和被迫增加你的支出由于奖励结构。研究表明，当用信用卡支付时，消费者倾向于花更多的比用现金支付时，高达83%以上在某些情况下。这就是为什么当你使用信用卡时，仔细监控你是否花了更多钱是很重要的。如果你在用餐上多花了50%的钱，却用用餐信用卡拿回了4%的现金，那么最终你并没有给自己带来任何好处。

现金返还信用卡对于那些只想要一种类型的奖励卡而不是很多的人来说也是理想的。例如，固定费率的信用卡之一，如花旗双现金卡或追逐自由无限卡，作为你钱包里唯一的信用卡会很好地为你服务。相反，如果你可以支付多个账单，使用不同的卡购买不同的东西，现金返还卡是其他类型奖励卡的补充。例如，你有一张旅行奖励信用卡，可以在航班上获得5倍积分。你可以用那张卡订机票，用那张固定费率的返现卡办其他事情。

要选择合适的现金返还信用卡，最重要的是要清楚自己每个月的消费情况。我们建议你把过去三到六个月的支出编成图表，并将支出分类，如餐饮、杂货和汽油。(预算等网站薄荷——甚至是你当前的银行——自动跟踪)。一旦你确定了你有最高的，最稳定的支出类别，使用我们的列表中的图表来确定哪张卡将为你带来最高的回报。然后，在注册信用卡后，将你在同一时期的消费与拥有信用卡之前的消费进行比较。如果你发现了差异，尤其是大的差异，可以考虑用现金购买，或者只是记下你过去的消费习惯，然后把它们匹配起来。

只有在你确定哪张卡对你的类别有最好的奖励率之后，你才应该看看额外的津贴和优惠，比如签约奖金、国外交易费用或租车保险，并确定哪些(如果有的话)适用于你，以及它们有多重要。有些卡看起来很有价值，但实际上并不能为你省钱，比如当你从未出国旅行时，有一张卡不收取境外交易费用。

年利率决定了你在一年中为你的信用卡上的任何余额支付的利息金额。考虑到我们的建议是用你的奖励信用卡来代替现金，并且永远不要有余额，年利率是影响最小的因素。大多数信用卡提供一个可变的年利率在15%到25%的范围内，取决于卡和你特定的信用评分。与奖励率相比，这些数字是很高的。就像5到10次高于平均奖励率。如果你的信用卡账单上有余额，你就在抹去那些奖励，这就是为什么我们建议你每个月都全额付清你的信用卡余额。

然而,55%的美国人不要每个月都还清他们的信用卡余额。如果你每个月都在偿还信用卡账单上遇到困难，那就把它排在其他事情之前。只有当你解除了自己的债务，不再支付利息费用，你才应该考虑使用奖励卡。

您的信用卡选择也可能受到您的信用评分的影响。我们推荐的大多数信用卡都需要良好或优秀的信用评分，通常在650分左右或更高。如果你不符合信用标准，有一些信用卡是专门为那些试图重建信用的人提供的，比如有担保的信用卡．

让现金回报最大化的最重要策略可能令人惊讶:不要超支。一旦你开始赚取积分、奖金和消费奖励，你可能会试图累积奖励，但这只会让你离你的财务目标更远，而不是更近。现金返还奖励是一种从当前消费中赚回一些钱的好方法，但一旦你为了获得奖励而花费了比平时更多的钱，其净值就会变为负值。避免过度消费的一个方法是通过使用一个让你诚实的预算应用程序，比如你需要一个预算．

第二条建议是永远不要错过付款。如果你必须为未偿余额支付滞纳金或利息，你的损失会很快盖过你的回报。为了安全起见，我们建议每月两次还清你的信用卡账单，或者选择自动支付。

最后，为了使现金返还奖励最大化，可以考虑在钱包里增加两到三种不同的信用卡优惠。信用卡通常只针对一到两类，所以你可能需要几张卡来最大化你的消费回报。也就是说，你还需要考虑你在信用卡奖励上花费的时间和精力。在某种程度上，完美的策略可能太耗时，压力太大。

对大多数消费者来说，现金返还信用卡是好的，但也有其他类型的奖励信用卡可以考虑。例如，旅行奖励信用卡对于那些经常旅行的人，或者那些想要通过进入航空休息室或升级等额外福利来升级他们的旅行体验的人来说是很棒的。旅行信用卡为持卡人提供积分或里程奖励，就像大通的终极奖励积分或美国运通的会员奖励积分一样，这些积分可以兑换旅游消费。

对于那些需要建立或重建信用评分的人，有担保的信用卡和学生信用卡是最好的选择。虽然许多现金返还卡和旅行奖励卡需要良好到优秀的信用，但这些其他类型的卡可以帮助那些分数较低的人逐渐建立你的信用。有担保的信用卡需要在信用额度中预付定金，所以你基本上是在向银行贷款，以换取信用记录。学生卡旨在帮助没有信用记录的年轻人首次建立信用。两者通常信用额度都很低，获得批准的可能性也更高。

还有一种“俱乐部”信用卡，只对信用合作社、经纪公司或其他类型的会员俱乐部的成员开放。这些信用卡包括Alliant CU Visa等信用合作社信用卡，Costco信用卡、Target RedCard和Sam's Club Mastercard等零售信用卡，以及富达(Fidelity)账户持有人的富达(Fidelity)返现信用卡。

最后，商务信用卡，比如美国运通公司的Chase Ink商务卡或商务白金卡，是为小企业，甚至是承包商和自由职业者准备的，用于记录商务费用。商务信用卡通常会为互联网和电话账单费用、办公用品和其他与商务相关的购买提供奖励。