如果你正在寻找一种明智的方法来巩固债务,为家庭改善融资,支付医疗紧急情况或为婚礼买单,个人贷款可能符合你的要求。有更多的选择信用卡,个人贷款是最灵活的金融产品之一。
信用卡通常最好购买,可以在一个月内收到。另一方面,个人贷款条款可以从一到12年内的范围内,贷方将允许您对任何贷款目的使用这笔钱(除了大学或投资外)。例如,您可以使用个人贷款作为汽车贷款。或作为债务合并贷款,允许您以较低的利率更快速,轻松地偿还其他账单。一些贷款甚至可以提供现金预付款。拥有大多数个人贷款,您支付固定利率,并且在大多数情况下,您将越快支付,您将越少花费。
虽然个人贷款利率是固定的,但它们可以广泛变化 - 这使您可以选择作为消费者。目前,年百分比率幅度约为2%至近30%,具体取决于贷方和您的特定财务简介,包括您的信用评分,信用历史和收入比率。最终,您希望找到最便宜的贷款,在费用和兴趣中提供修理。您还希望肯定贷款没有预付款罚款,这意味着您将提前支付贷款的费用。根据您的贷款目的以及您的收入看起来,这些类型的费用可以加起来。
例如,借入10,000美元的4.99%的4月份返回超过五年的支付,需要201.81美元的每月60美元(并将耗资2,108.60美元的总利息)。威尔斯法戈的利率和付款计算器或者SOFI的贷款计算器可以帮助你了解利率和贷款条款是如何影响你的月供和贷款的总成本的。
最佳个人贷款,比较
贷款发行人 | LightStream | 索菲 | 马库斯 | 前卫 | 韦尔斯法戈 |
---|---|---|---|---|---|
4月 | 2.49 - -20.49% | 5.99-18.53% | 6.99-19.99% | 9.95-35.99% | 5.99-24.49% |
偿还条款 | 2-12岁 | 2 - 7年 | 3-6岁 | 2 - 5年 | 1 - 7年 |
资助金额 | $ 5,000 - 100,000美元 | $ 5,000 - 100,000美元 | $ 3,500 - 40,000美元 | 2000 - 35000美元 | $ 3,000 - 100,000美元 |
资金的时间表 | 同一天 | 7天 | 1 - 4工作日 | 下一个工作日 | 下一个工作日 |
发起费用 | 没有一个 | 没有一个 | 没有一个 | 高达4.75% | 没有一个 |
其他费用 | 没有一个 | 没有一个 | 没有一个 | 拒绝付款:15美元;逾期付款:25美元 | 拒绝付款:39美元;逾期付款:39美元 |
信贷需求(估计) | 700-800. | 680和UP. | N / A. | 600年, | N / A. |
在申请贷款之前,它是值得购物 - 但是如此谨慎。但是,提交贷款申请将触发硬拉,可能会影响你的信用评分.- 即使您未结束贷款批准,或者您选择不通过贷款。
放款人可以为特定的目的做广告,比如为房屋改善或合并债务支付不同类型的个人贷款选择。但是,在大多数情况下,只有两种主要类型的贷款。在无担保的个人贷款中,你借钱并按固定利率定期偿还。一个有担保的个人贷款需要你拿出一项资产作为担保,然后你才能获得贷款资金。尽管最好的个人贷款不收取“发起”或“管理”费用,也不拒绝还款,但信用评分较低、信用不良的借款人可能别无选择,只能还款,因为他们的选择更少。
我们评估了主要的国家个人贷款提供商,并强调了以下最佳个人贷款期权。这些贷款人通常提供竞争利率,灵活的还款条款和快速资金(通常在一到四个工作日之间) - 但具体的贷款批准和可用性,条款和条件将高度依赖您的特定财务状况。
- 4月:2.49 - -20.49%
- 还款条款:2-12岁
- 融资金额:$ 5,000-100,000美元
- 资金的时间表:业务的一天
- 融资费用:没有一个
- 其他费用:没有一个
- 最低信用评分要求:“良好的信誉”
LightSheam在个人贷款中提供了关于您想要的一切:灵活的还款条款(包括一个广泛的12年期权),最大值100,000美元,没有费用,日常资金和4月低调 - 但当然,您的兴趣费率将反映您的特定信用概况。因此,我们认为这是一个开始寻找个人贷款的好地方。(请注意,Lightstream是一个阳光银行的划分,最近与BB&T合并成为纠葛。)
具有精灵的信用历史或瑕疵的财务简介的人应注意:灯光的信用要求是严格的。当被问及其良好信贷标准时,该公司表示,有“没有单一定义” - 但那些有资格获得贷款的人通常有几年的信用历史,几年的信用历史,少数拖欠,这一循环信用卡债务数量是“可管理”的循环金额,一些液体储蓄,以及稳定和足够的收入。
- 4月:5.99-18.53%
- 还款条款:2 - 7年
- 融资金额:$ 5,000-100,000美元
- 资金的时间表:最多7天
- 融资费用:没有一个
- 其他费用:没有一个
- 最低信用评分要求:680
SoFi个人贷款利率低,最高贷款额为10万美元,没有发放、行政或滞期费。它也是少数几家对信用评分要求透明的贷款机构之一——尽管所有贷款提供者在确定贷款资格时都会考虑信用历史和债务收入比等因素。值得注意的是,SoFi经常在其网站上进行促销活动;目前,该公司为某些贷款提供高达360美元的奖金。
- 4月:6.99-19.99%
- 还款条款:3-6岁
- 融资金额:3500 - 40000美元
- 资金的时间表:最多4个工作日
- 融资费用:没有一个
- 其他费用:没有一个
- 最低信用评分要求:未指定
马库斯不收取任何费用,提供一个相对较低的APR范围,还款期限长达6年。作为白手起家的投资银行高盛(Goldman Sachs)提供的为数不多的大众市场产品之一,它的贷款金额高达4万美元有点令人惊讶——但如果你在寻找低成本、免费的贷款机构,这些贷款值得一看。
- 4月:5.99-24.49%
- 还款条款:1 - 7年
- 融资金额:$ 3,000-100,000美元
- 资金的时间表:下一个工作日
- 融资费用:没有一个
- 其他费用:拒绝付款:39美元;逾期付款:39美元
- 最低信用评分要求:没有一个
个人贷款市场已经由一支网上银行队伍占主导地位,在大多数情况下,没有物理分支。(没有分支维护,他们通常可以提供更好的在线个人贷款条款。)但是有些人可能会对与位于其邻居的银行的员工的亲自对话后借钱更有信心。在大型国家贷款人中,Wells Fargo提供了合理的APRS,无费用,更灵活的还款条款和各种资金金额。一个警告:富国银行可能会改变拒绝付款的费用(也称为NSF或不足的资金支付)和延迟付款。那些可以加起来。
- 4月:9.95-35.99%
- 还款条款:2 - 5年
- 融资金额:2000 - 35000美元
- 资金的时间表:下一个工作日
- 融资费用:高达4.75%
- 其他费用:拒绝付款:15美元;逾期付款:25美元
- 最低信用评分要求:600
对于那些信用不佳——被礼貌地称为“公平信用——Avant可能是一个不错的贷款选择。尽管该公司将接受任何人的贷款申请,但据该公司代表表示,分数在600分或更高的申请者“最有可能被接受”。
与大多数金融产品一样,拥有不太稳定的金融产品的人可以期望为个人贷款支付更高的费用和更多兴趣。行政费用高达4.75%的前往费用,具体取决于包括您的信用历史的因素以及您的生活。如果您的信用评分为600或更低,您可能最终可能会获得更高的APR。Avant的最高速度是35.99%的人,最终可能会在贷款过程中达到数千美元。谨慎行事。
其他贷款要考虑
- 4月:5.99 - -24.99%
- 还款条款:2 - 5年
- 融资金额:5000 - 40000美元
- 资金的时间表:2 - 5工作日
- 融资费用:高达5%
- 其他费用:没有一个
- 最低信用评分要求:640.
- 4月:5.99 - -29.99%
- 还款条款:3 - 5年
- 融资金额:2000 - 35000美元
- 资金的时间表:1 - 3工作日
- 融资费用:0.99%-6.99%
- 其他费用:拒绝付款:15美元;逾期付款:15美元
- 最低信用评分要求:没有一个
- 4月:7.99-35.97%
- 还款条款:3年和5年任期
- 融资金额:1000 - 35000美元
- 资金的时间表:下一个工作日
- 融资费用:2.9-8%
- 其他费用:拒绝付款:10美元;逾期付款:10美元
- 最低信用评分要求:没有一个
- 4月:7.98 - -35.99%
- 还款条款:3年和5年任期
- 融资金额:$ 1,000-50,000
- 资金的时间表:下一个工作日
- 融资费用:高达8%
- 其他费用:拒绝付款:15美元;逾期付款:付款额的5%或$15,以金额较大者为准
- 最低信用评分要求:没有一个
常见问题
什么是个人贷款?
大多数人通过个人贷款来巩固债务、改善住房、支付婚礼或其他与家庭相关的费用,或支付紧急医疗费用——但贷方允许你将资金用于除支付教育费用或投资以外的任何用途。
个人贷款额度一般在5,000至50,000美元之间,不过有些放款人会借给你最少1,000美元或最多100,000美元。平均还款期(或术语)在三到五年之间。大多数机构收取的利率在10 - 15%之间,尽管它们可以低至2.49%,高至36%。借款人可能会根据他们的具体情况量身定制贷款,不过如果你的信用记录有问题,贷方可能不会那么灵活。
哪些因素决定我的APR?
确定个人贷款资格的因素也将决定您提供的APR。信用评分高,持久的信用历史和稳定的金融现代申请人通常有资格获得最低的4月。凭据较少的凭证较少的人将受到更高的4月份。(金融服务的苦味之一是那些不太需要借款的人通常提供更好的条款。)
贷款规模和期限也是一个因素;短期贷款的年利率可能较低,这是你尽快偿还贷款的另一个好理由。虽然低月供的概念可能很吸引人,但长期的期限通常会导致更高的总成本。
我是否需要一定的信用评分才能获得资格?
大多数贷款人会考虑一系列因素来确定个人贷款的资格。是的,你的信用评分很重要,但你的信用历史、当前的财务状况(包括就业状况和年收入)、债务与收入比率以及任何其他债务和义务也很重要。贷方想知道你按时还清贷款的可能性有多大。
信用评分为700,增加了您被批准的机会。600岁以下的信用评分可能会使它更具挑战性。已经注意到,如果您在该范围的下端,稳定的工作或可靠的收入可能足以补偿。同样,如果您有高信用评分,但最近失去了工作或有许多未偿还的债务,则可能会被拒绝。
一旦我被批准,我什么时候能收到我的资金?
通常在一个到三个工作日之间。这取决于关于您的财务状况的任何问题 - 以及您如何响应他们的速度。值得注意的是,您的银行发挥作用 - 在接收来自外部机构的转账时,一些支票账户需要比其他人更长。
个人贷款的替代品是什么?
个人贷款的最佳选择是储蓄和现金支付。如果不行的话,你可以申请10bet娱乐 或其他卡,提供介绍0%4月份。在介绍期间,您需要偿还整个余额,该介绍期间通常持续六到18个月,在符合这些类型的信用卡习惯的4月份之前。
如果你的信用不是很好,你可能只能申请一种有担保的个人贷款,这种贷款的利率可能较低,但需要你拿出一项资产作为抵押。
安全贷款和无抵押贷款之间有什么区别?
放款人可以为特定的目的做不同类型的贷款广告,如为房屋改善或合并债务支付。但是,在大多数情况下,贷款就是贷款——有两种基本类型。与一个无担保个人贷款,你借了钱,然后按固定的利率定期偿还。如果你有一个较低的信用评分,你可能只有资格担保个人贷款,需要你提供资产作为抵押。尽管最好的个人贷款不收取“发起”或“管理”费用,也不拒绝还款,但信用评分较低、选择较少的借款人可能别无选择,只能还款。
我不能用个人贷款做什么?
大多数贷款机构不允许贷款资金用于支付高等教育费用,如大学学费或偿还学生贷款。一些国家禁止将贷款用于投资或房地产交易。每个贷款人都有自己的限制条件——如果你不确定,最好问一问。
债务合并,家庭改善或其他目的之间的个人贷款有什么区别?
什么都没有。一些贷款人认为,不同类型的贷款用途不同,但归根结底,它们本质上都是一样的:你借了钱,然后按固定的利率定期偿还。
如果我错过贷款的付款或违约会发生什么?
即使贷款人不会立即向您收取费用,如果您错过了付款,您仍然有责任偿还贷款。如果您的付款迟到了30多天,您的贷款可以默认考虑。贷款违约可以带来严重的后果;您的信用历史将受到影响,您的信用评分将暴跌 - 每逾期付款高达100分 - 您将来会更少可能在未来获得另一项贷款。
如果你持续拖欠还款,贷款人可以把你的债务卖给讨债公司,讨债公司可能会收取自己的费用,并通过电子邮件和电话积极地追你。最终,如果你不采取补救措施,贷款人可以将你告上法庭,要求赔偿。要小心,及时还款,不要借你还不了的钱。
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