如果你已经负债累累,你可能还不愿意申请另一个信用卡但是余额转帐卡是另一回事。余额转移卡可以让你把旧的高息卡上的债务转移到新卡上0%卡或者在一段固定的时间内(通常在12到20个月之间)低年增长率。这给了你一些喘息的空间来偿还或偿还现有信用卡债务的转移余额,同时只产生很少或没有利息。
让你债务得到控制是实现财务安全的第一步。如果使用得当,余额转账信用卡可以给你一种相对经济高效的方式来弥补账单和减少开支信用卡债务.它还可以帮助将债务合并到一次支付中,给一个疲于应付账单的人一个单一的财务目标。以下是CNET对最佳余额转账卡的顶级推荐。我们会定期更新这个列表。
最好的余额转账信用卡的整体
- 介绍4月:20个结算周期的0%引入年利率余额转移和购买
- 标准4月:14.49%至24.49%的可变APR
- 点球4月:没有一个
- 初始余额转帐费:N/A
- 标准余额转帐费: 3%或5元,以较大者为准
- 你需要多长时间转车:60天
- 信贷需求:680至850
- 年费: $ 0
美国银行铂金签证提供最长的0%四月还款期,20个账单周期,加上相对较低的3%费用。
结余转帐期长
- 介绍4月:余额转账和购买的18个月零引入年利率。结余转账必须在开户后4个月内完成。
- 标准4月:14.74% ~ 24.74%的可变年利率
- 点球4月:没有一个
- 介绍结余转让费:N/A
- 标准结余转让费: 3%或5元,以较大者为准
- 你需要多长时间转车:4个月
- 信贷需求:670 ~ 850
- 年费: $ 0
花旗简易卡与花旗钻石优先卡类似,但简易卡没有滞纳金或罚款年利率,而钻石优先卡的标准年利率要低1%(13.74%至23.74%的浮动年利率)。如果你有任何机会在某个时候错过付款,simple可以为你节省高达40美元,并损失介绍性的0%年利率。
18个月的四月还款期附带3%的转帐费(最低5美元),使得simple类似于美国银行白金签证。花旗卡的主要优势在于,你必须在很长一段时间内完成信用卡余额转账——4个月,而美国银行只有60天。
结余转帐期长
- 介绍4月:从年利率为0%的账户开户起18个月用于符合条件的余额转账和购买
- 标准4月:16.49-24.49%可变APR
- 点球4月:没有一个
- 介绍结余转让费:3%或开户后120天内收取5美元
- 标准结余转让费: 5%或$5,以较大者为准
- 你需要多长时间转车:120天
- 信贷需求:680至850
- 年费: $ 0
富国银行铂金卡为符合条件的余额转账提供18个月的0%年利率(此后的年利率为16.49-24.49%),但在持卡头120天之后的余额转账费用要高于花旗简易卡。在大多数情况下,你将转移一个余额在开始的时期,以符合引进0%年利率的资格;因此,较高的标准余额转帐费用的影响较小。
较长偿还期的低利率
- 介绍4月:3年3.25%的结余转移
- 标准4月:11.24-21.24%可变APR
- 点球4月:11.24-21.24%可变APR
- 介绍结余转让费:0美元
- 标准结余转让费: 3%或$10,以较大者为准
- 你需要多长时间转车:60天
- 信贷需求:好至优(680至850)
- 年费: $ 0
SunTrust万事达卡Prime Rewards信用卡不同于本文介绍的其他余额转移信用卡。SunTrust为新持卡人提供三年的低年利率——3.25%,而不是介绍性的0%年利率。(信用卡的平均标准年利率通常在12%到25%之间。)
3.25%的年利率与3.25%的转会费类似——你只需在一年的时间内支付它。值得注意的是,实际利率最终应该低于3.25%的固定费率,因为随着你还清贷款,你的余额会减少,本金也会降低。
如果你需要更多的时间来偿还你的债务,SunTrust万事达卡Prime Rewards可能是你最好的选择。你可以在上面的图表中看到它与美国银行铂金签证的对比。
另一张值得考虑的卡片
- 介绍4月:14个月的零年利率用于结余转账和购买
- 标准4月:11.99% ~ 22.99%
- 点球4月:没有一个
- 介绍结余转让费:前三个月为3%
- 标准结余转让费:5%
- 结余转账需要多长时间?没有限制
- 信贷需求:680至850
- 年费:0美元
又一张值得考虑的卡片
- 介绍4月:结余转账和购买的18个月年利率为0%
- 标准4月:13.99-23.99%可变APR
- 点球4月:没有一个
- 介绍结余转让费:没有一个
- 标准结余转让费: 4%或$10,以较大者为准
- 你需要多长时间转车:60天
- 信贷需求:680至850
- 年费: $ 0
在下表中,我们已经分解了每张卡的主要功能,以帮助您确定最佳的余额转账信用卡,以满足您的需求。
最好的余额转账信用卡比较
结余转账最好的卡 | 结余转帐期长 | 结余转帐期长(亚军) | 最适合延长还款期限的信用卡 | 另一张值得考虑的卡片 | 另一张值得考虑的卡片 | |
---|---|---|---|---|---|---|
美国银行铂金签证 | 花旗简单 | 富国银行铂金 | SunTrust万事达卡Prime Rewards | 发现现金返还 | 汇丰黄金万事达卡 | |
结余转帐年百分率 | 0% | 0% | 0% | 3.25% | 0% | 0% |
4月期间(月) | 20. | 18 | 18 | 36 | 14 | 18 |
转账需要多长时间(月) | 2 | 4 | 4 | 2 | 3. | 2 |
标准4月 | 14.49% - 24.49%变量 | 14.74% - 24.74%变量 | 16.49% - 24.49%变量 | 12.74% - 22.74%变量 | 11.99% - 22.99%变量 | 13.99% - 23.99%变量 |
结余转让费 | 3%(最低5元) | 3%(最低5元) | 开户后120天内支付3%,然后涨至5%(最低5美元) | 0% | 5% | 4% |
年费 | 0美元 | 0美元 | 0美元 | 0美元 | 0美元 | 0美元 |
选择最好的余额转账信用卡主要取决于你的欠款和偿清的速度。有了余额转帐卡,你的目标应该总是在四月还款期结束前还清信用卡余额,这对你实现或保持良好的能力有巨大的影响信用评分.
例如,如果你有一个6000美元的信用卡余额在一个高利率的卡上,你可以支付309美元每个月,美国银行的信用卡白金20个月0%的年利率期将会做到这一点。加上3%的转帐费,你的转帐余额最终只会增加180美元——相比之下,旧卡的转帐余额要增加1221美元,而旧卡的转帐余额可能会被22%的标准年利率所拖累(见下表)。
样本结余转账,比较
美国银行铂金签证 | 花旗简单 | SunTrust万事达卡Prime Rewards | |
---|---|---|---|
从平衡 | 6000美元 | 6000美元 | 6000美元 |
结余转帐 | 0% | 0% | 3.25% |
在低年利率期间,每月付款以还清余额 | 309美元 | 343美元 | 175美元 |
个月 | 20. | 18 | 36 |
支付的费用和利息合计 | 180美元 | 180美元 | 305美元 |
标准卡每月供款(年利率22%) | 361美元 | 394美元 | 229美元 |
支付的费用和利息合计 | 1221美元 | 1099美元 | 2249美元 |
余额转帐卡所存金额 | 1041美元 | 919美元 | 1944美元 |
然而,如果你每月只能支付150美元,你就需要一张低息期较长的信用卡。例如,SunTrust Prime Rewards卡提供36个月的年利率3.25%,不收取转帐费。3年到期时,你总共需要支付372美元的利息,远低于新卡的利息。新卡一开始利率为0%,但在18或20个月后,利率会飙升至20%或更高。(见下表)
样本余额转移,比较(第二部分)
美国银行铂金签证 | 花旗简单 | SunTrust万事达卡Prime Rewards | |
---|---|---|---|
从平衡 | 6000美元 | 6000美元 | 6000美元 |
结余转帐 | 0% | 0% | 3.25% |
每月的付款 | 150美元 | 150美元 | 150美元 |
特别四月付款期 | 48 | 50 | 43 |
支付的费用和利息合计 | 1178美元 | 1483美元 | 372美元 |
标准付款期(年利率22%) | 73 | 73 | 73 |
支付的费用和利息合计 | 4913美元 | 4913美元 | 4913美元 |
与标准卡相比,余额转帐卡节省的金额 | 3735美元 | 3431美元 | 4541美元 |
正确使用余额转账信用卡需要一些数学运算,但密切关注这些数字最终可以为你节省数百或数千美元。尽管一些银行最近缩短或取消了余额转移的低年利率初始期(由于经济不确定性增加),但市场上仍有很多不错的选择。不过,每个余额转帐优惠都是不同的,所以在申请新信用卡之前,一定要仔细审查每张潜在的信用卡和发卡机构。即使你的信用很好,你现有的信用卡债务可能会阻碍你的计划。
在选择最好的余额转账信用卡时,有几件事你应该记住:
- 虽然有些信用卡提供登录或介绍性奖金或现金奖励,但它们大多分散了你的主要目标:偿还你的余额。
- 有些余额转账卡收取年费——但我不推荐任何一种。
- 你不能在两者之间转移余额来自同一发行机构的信用卡因此,您不能将大通的余额转移到另一张大通卡上。
- 你能转账的最大金额取决于多种因素,包括你的信用利用率,符合条件的余额转账,你的最低付款,以及你是否已经有良好的信用甚至优秀的信用。每张卡和信用卡公司都是不同的,每一个因素都是由发卡机构在评估你的具体信用状况后确定的。
术语汇编
介绍4月:在信用卡持有的最初阶段(通常是12到20个月),适用于你的余额转账金额和任何购买的利率。
标准4月:利率适用于余额和购买后的介绍期结束。
初始余额转帐费:信用卡持有初期(通常为12至20个月)余额转账所收取的费用。
标准余额转账费用:在介绍期结束后从余额中收取的费用。
现在最好的余额转账信用卡是什么?
的美国银行Visa白金卡是我们目前选择的最佳余额转账信用卡,由于其较长的四月还款期和较低的余额转账费用。的花旗简单而且富国银行铂金信用卡也是不错的选择——虽然它们的初始年还款期略短,但它们也有较长的余额转账期,也就是你必须启动余额转账的时间。
余额转账信用卡如何使用?
虽然从技术上讲余额转移信用卡是信用卡,但它们更像是一种债务融资工具。它们最好是用来偿还现有的信用卡债务,而不是作为一种支付方式。
余额转移是指你将一个信用卡账户上的债务或余额转移到另一个信用卡账户上。通常这样做的目的是为了省钱,将债务从一个高利率的账户转移到一个低利率或无利息的账户。
虽然许多信用卡都允许余额转账,但那些主要为该目的设计的信用卡都有一个主要特点:转入该账户的余额有一个初始的0%年利率期,通常适用于信用卡持有后60至120天内进行的转账。四月还款期一般为12个月至21个月,让你有相当长的一段时间以无息偿还你的余额。
虽然少数信用卡提供免费转账服务,但大多数余额转账卡在转账时都要收取费用,通常在3%到5%之间。一般来说,0%年利率的介绍期越长,费用越高,反之亦然。因此,没有余额转帐费的最好的信用卡的年转帐期较短,而那些年转帐期最长的信用卡的年转帐期为3% - 5%。
如果我在四月还款期结束后仍有余额,我可以继续将我的债务转移到新的余额转移卡上吗?
从技术上来说,是的。在某些情况下,转账两到三次甚至可能是最终还清债务的必要手段。但是,除非你对自己最初是如何陷入债务的有一个坚定的理解,并有一个摆脱债务的计划,否则你不会为解决方案而努力。
虽然将剩余债务转移到第二张余额转移卡上可以让你不用支付月息或费用就能还清债务,但重要的是要注意,多次余额转移有太多的变量,不能成为一种万无一失的债务策略。例如,你的信用卡申请可能被拒绝,你的信用额度可能比你预期的低很多,或者你的转帐请求可能被拒绝。信用卡优惠也可能发生变化,使提前计划变得困难。出于这个原因,我建议你选择一张卡,允许你在一个周期后还清所有的余额,如果可能的话。
我可以转到一张新信用卡上的最高余额是多少?
余额转账限额由发卡机构根据个人情况决定。有些信用卡可能会考虑您的信用和帐户历史(如果适用)在确定这个金额。
确定你的信用额度也是一样。发卡机构在确定你的信用额度时,会考虑你的信用评分、信用利用率、收入和住房支付等因素。记住,信用额度可能低于你的预期,因此低于你目前的未偿余额。为了成功地提高你的贷款限额,你通常需要调整你的财务状况,比如增加收入或降低住房支付,或者延长按时支付账单的时间,如果你有资格申请余额转移以利用初始的0%年利率期,这显然不是一个很好的选择。
什么是介绍性年利率?什么是初始余额转让费?
介绍性年利率是在你拥有信用卡的前12到20个月的余额(包括余额转移和大多数情况下的购买)的年利率,这取决于信用卡。标准年利率是在介绍期结束后用于您余额的年利率。通常情况下,如果你在六个月内错过了一次以上的付款,罚款将适用于你的余额,但这取决于个人卡和你的发卡机构。
初始余额转账费是指在持卡后的前30至120天内进行的转账所收取的费用,具体金额视卡类型而定。标准余额转账费是指在开始期之后转账所收取的费用。注意,有些信用卡只允许在一定时间内进行余额转账。
结余转账需要多长时间?
在收到你的新卡和持卡人协议后,完成余额转账可能需要10天到6周的时间。还需要注意的是,一些发卡机构,如花旗,可以自行决定是否进行余额转账,因此可能会拒绝转账请求。在你确认转账完成之前,你可能仍然应该支付旧卡的最低余额,这样你就不会承担费用或罚款的风险。
如果我的信用低于标准,我该怎么办?
不幸的是,上面推荐的大多数信用卡都要求信用评分在660分以上。如果你的信用评分低于这一数字,并且你无法获得上述信用卡中的一张,那么还有其他方法可以为你的债务进行再融资。你可以打电话给你现在的信用卡发行商,试图协商一个较低的年利率,或探索债务合并贷款,这可以让你在一个新的,较低的年利率下收集你所有的债务。
我可以用余额转帐信用卡购物吗?
虽然余额转账信用卡的使用方式和普通信用卡一样,但使用它进行新的消费通常不是一个好主意。如果你目前有信用卡债务,你的主要目标应该是还清债务,避免支付利息。当你购买了某样东西,并在你的余额转账账户中增加了新的费用时,你就走错了方向,尤其是当你只能支付最低额度时。
借记卡或现金更适合在你偿还债务的时候购买新东西,这样你的余额转账账户就只能用来偿还债务了。这也会帮助你更清楚地跟踪自己的进步。请记住,有些余额转账信用卡在你还清之前,仍会对新购买的商品收取利息全部余额(新买的东西加上你转账的余额),这只会加剧你的债务问题。
我如何挑选最好的余额转账信用卡
为了选择我上面的建议,我主要看了两个特点:引入0%年利率期间的长度,以及余额转帐费用。当使用余额转移卡时,这两个因素决定了支付余额的总成本的大部分。
鉴于美国家庭的平均信用卡债务约为6200美元,我使用6000美元的假设余额来计算在特定情况下使用哪种信用卡是有意义的,这取决于你每个月能还多少钱。
研究卡片列表
- 美国运通EveryDay®信用卡
- 追逐石板
- 花旗简单
- 花旗双层现金卡
- 美国银行Visa白金卡
- 发现它平衡转移
- 美国运通EveryDay®首选信用卡
- 美国银行学生信用卡
- 花旗积分卡
- 追逐自由
- 追逐自由无限
- 美洲银行信用卡
- 富国银行白金卡
- 西蒙斯签证
- SunTrust Prime Rewards
- 靛蓝万事达卡
- 里程碑万事达卡
- 申请银行担保黄金签证优先
- 万事达卡飙升
- OpenSky担保签证
- 绿点基本安全
- 适合万事达卡
- 反射万事达卡
更多个人理财建议
- 2021年最佳储蓄账户
- 2021年最佳奖励信用卡
- 2021年最佳学生信用卡
- 2021年最佳商务信用卡
- 2021年最好的支票账户
- 2021年最佳航空公司信用卡
- 2021年最佳旅行信用卡
- 2021年度最佳现金返现信用卡
- 2021年最佳个人贷款
- 2021年最佳信用监测服务
- 2021年最佳机器人顾问
- 2021年最佳担保信用卡
- 最好的信用卡欢迎奖金
本页的编辑内容完全基于我们的作者客观、独立的评估,不受广告或合作关系的影响。它不是由任何第三方提供或委托的。但是,当您点击我们合作伙伴提供的产品或服务的链接时,我们可能会获得补偿。
要尊重对方,保持礼貌,不要离题。我们删除了违规的评论我们的政策,我们鼓励您阅读。讨论线程可以在任何时候关闭,由我们自行决定。
免责声明:以下回复并非由任何广告商提供或委托。回应未被任何广告商审查、批准或以其他方式背书。任何广告商都没有责任确保帖子和/或问题得到解答。