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2021年5月最佳余额转账信用卡

摆脱年利率的压迫。

——04:09
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信用卡债务很容易累积,但很难还清。不幸的是,流感大流行让很多人处于不稳定的经济状况,很多人不得不——并且继续——依靠信用卡来维持收支平衡。如果你发现自己处于一个财政紧张的位置,无论是由于流感或其他不可预见的情况,有一些方法你可以开始得到你的债务控制现在。一种方法:用信用卡余额转账。

现在,我们知道你可能在犹豫是否要申请另一个如果你已经负债累累,那就使用信用卡,但是余额转账卡就不同了。余额转帐卡允许你在一段固定的时间内(通常是12到20个月),以低年利率或0%的年利率将债务从高利率的旧卡转移到新卡。这给了你一些喘息的空间来支付或偿还现有信用卡债务的转移余额,同时获得很少或没有利息。如果使用得当,余额转账信用卡为人们提供了一种相对划算的方式来弥补账单和减少开支信用卡债务。它还可以帮助将债务合并为一次支付,给那些挣扎着支付信用卡账单的人一个单一的财务目标post。以下是CNET推荐的最佳余额转账卡。我们会定期更新。

阅读更多:2021年最佳信用卡

最佳余额转账信用卡整体

美国银行
  • 介绍4月:20个月的零利率余额转移和购买
  • 标准4月:13.99%至23.99%变量APR
  • 点球4月:没有一个
  • 介绍性余额转移费用:N/A
  • 标准余额转帐费: 3%或$5,以较大者为准
  • 您需要换乘多长时间:60天
  • 信贷需求:680到850
  • 年费: $ 0

美国银行Visa白金提供最长的0%入门APR期之一,在20个月,加上相对较低的3%的费用。

最长余额转帐周期

花旗
  • 介绍4月:18个月的零利率余额转移和12个月的购买
  • 标准4月:14.74% ~ 24.74%变量APR
  • 点球4月:没有一个
  • 介绍平衡转会费:N/A
  • 标准平衡转会费: 3%或$5,以较大者为准
  • 您需要换乘多长时间:120天
  • 信贷需求:680到850
  • 年费: $ 0

花旗简单卡类似于花旗钻石优先,但简单没有逾期费或罚款APR,而钻石优先的标准APR是1%低。如果有任何机会,你可以错过支付在某个点,简单可以节省你40美元和损失的入门0% APR。

18个月的入门APR期伴随着3%的转帐费用,使简单类似于美国银行Visa铂金。花旗卡的主要优势在于你进行信用卡余额转账的时间长度——120天,而美国银行为60天。

最长的平衡转移期(亚军)

富国银行(Wells Fargo)
  • 介绍4月:从零年月日开始的18个月内,可以进行余额转移和购买
  • 标准4月:16.49 - -24.49%变量4月
  • 点球4月:没有一个
  • 介绍平衡转会费:3%或5美元用于开户后的头120天
  • 标准平衡转会费:最高5%或$5,以较大者为准
  • 您需要换乘多长时间:120天
  • 信贷需求:680到850
  • 年费: $ 0

富国银行白金提供了一个入门的18个月的0% APR合格的余额转移(16.49-24.49%的可变APR以后),但在第一个120天卡所有权后的余额转移费用高于花旗简单。在大多数情况下,你会在这段时期的开始转移余额,以有资格获得入门的0% APR;因此,更高标准的余额转帐费就不那么重要了。

延长发薪期的最佳卡片

SunTrust
  • 介绍4月:3年的余额转移支付为3.25%
  • 标准4月:11.24 - -21.24%变量4月
  • 点球4月:11.24 - -21.24%变量4月
  • 介绍平衡转会费:0美元
  • 标准平衡转会费: 3%或$10,以较大者为准
  • 您需要换乘多长时间:60天
  • 信贷需求:从优秀到优秀(680到850)
  • 年费: $ 0

SunTrust万事达Prime Rewards信用卡不同于这里介绍的其他余额转账信用卡。SunTrust为新持卡人提供为期三年的低年利率——3.25%,而不是初始的0%年利率。(信用卡的平均标准APR通常在12%到25%之间。)

3.25%的年利率与3.25%的固定转帐费类似——你只是在一年中支付它。值得注意的是,实际利率最终应该低于统一的3.25%的费用,因为你的余额会随着你偿还贷款而减少,降低本金。

如果你需要更多的时间来偿还你的债务,SunTrust万事达卡Prime Rewards可能是你最好的选择。你可以在上面的图表中看到它与美国银行Visa白金信用卡的对比。

在下面的表格中,我们分解了每一张信用卡的主要功能,以帮助您确定最适合您需求的余额转账信用卡。

最好的平衡转移信用卡比较


最好的卡整体余额转移 最长余额转帐周期 最长的平衡转移期(亚军) 延长发薪期的最佳卡片 另一张值得考虑的卡片 另一张值得考虑的卡片

美国银行白金卡 花旗简单 富国银行(Wells Fargo)铂 SunTrust万事达卡贵宾奖励 发现它现金返还 汇丰银行黄金万事达卡
余额转移年百分比(APR) 0% 0% 0% 3.25% 0% 0%
介绍余额转移APR期(月) 20. 18 18 36 14 18
您需要转账多长时间(月)? 2 4 4 2 3. 2
标准4月 14.49% - 24.49%变量 14.74% - 24.74%变量 16.49% - 24.49%变量 12.74% - 22.74%变量 11.99% - 22.99%变量 13.99% - 23.99%变量
平衡转会费 3% 3% 从开户开始的120天内收取3%,然后增加到5%(最少5美元) 0% 5% 4%
年费 0美元 0美元 0美元 0美元 0美元 0美元

选择最好的转帐信用卡很大程度上取决于你欠了多少钱以及你能多快地还清。使用余额转账卡,你的目标应该是在开始的APR期结束前还清信用卡余额,这对你实现或保持良好的能力有巨大的影响信用评分

例如,如果你在一张高利率的卡上有6000美元的信用卡余额,而你每月可以支付309美元,美国银行Visa Platinum的20个月0% APR期就可以达到目的。加上3%的转帐费,你的转帐余额只会增加180美元——相比之下,使用旧卡的转帐余额可能会增加1221美元,而4月的标准转帐余额可能会增加22%(见下表)。

样本余额转移,比较


美国银行白金卡 花旗简单 SunTrust万事达卡贵宾奖励
从平衡 6000美元 6000美元 6000美元
平衡传输4月 0% 0% 3.25%
在低年利率期间每月支付还清余额 309美元 343美元 175美元
个月 20. 18 36
所付费用及利息合计 180美元 180美元 305美元




标准卡月供(APR 22%) 361美元 394美元 229美元
所付费用及利息合计 1221美元 1099美元 2249美元




余额转账卡所存金额 1041美元 919美元 1944美元

但是,如果你每月只能付150美元,你就需要一张低息期较长的信用卡。例如,SunTrust Prime Rewards卡提供36个月3.25%的年利率,而且没有转会费。三年后,你总共需要支付372美元的利息——远低于新卡的利息,新卡的利率为0%,但18个月或20个月后利率会飙升至20%或更高。(参见下表)。

对比样本余额转移(第二部分)


美国银行白金卡 花旗简单 SunTrust万事达卡贵宾奖励
从平衡 6000美元 6000美元 6000美元
平衡传输4月 0% 0% 3.25%
每月的付款 150美元 150美元 150美元
特别的APR付款期 48 50 43
所付费用及利息合计 1178美元 1483美元 372美元




标准付款期限(APR 22%) 73 73 73
所付费用及利息合计 4913美元 4913美元 4913美元




使用余额转账卡与标准卡节省的金额 3735美元 3431美元 4541美元

正确使用余额转账信用卡需要一些数学计算——但密切关注数字最终可以为你节省数百或数千美元。而且,尽管一些银行最近缩短或取消了它们用于余额转移的初始低apr期(由于经济不确定性的增加),市场上仍然有很多好的选择。不过,每一张余额转账都是不同的,所以在申请新信用卡之前,一定要仔细审查每一张潜在的卡和信用卡发行商。即使你有很好的信用,你现有的信用卡债务可能会破坏你的计划。

在选择最佳的余额转账信用卡时,你应该牢记以下几点:

  • 虽然有些卡提供注册或介绍性奖励或现金奖励,但它们基本上是在分散你的主要目标:支付你的余额。
  • 有些余额转账卡会收取年费,但我不推荐使用。
  • 你不能在来自同一发卡人的信用卡,所以你不能将Chase账户余额转到另一张Chase卡上。
  • 您可以转账的最高金额取决于多种因素,包括您的信用利用率、合格余额转账、您的最低付款额,以及您是否已经拥有良好的信用甚至优秀的信用。每一张信用卡和信用卡公司都是不同的,每个因素都是由发卡机构在评估你的具体信誉后决定的。

的术语表

介绍4月:适用于您信用卡初始持有期间(通常为12至20个月)的余额转账金额和任何购买行为的利率。

标准4月:在介绍期结束后适用于余额和购买的利率。

介绍性余额转移费用:信用卡持有初期(通常为12至20个月)余额转账所收取的费用。

标准余额转帐费:在介绍期结束后的余额上收取的费用。

现在最好的余额转账信用卡有哪些?

美国银行签证铂金卡是我们目前最理想的余额转账信用卡。如果你在寻找一张余额转帐周期最长的信用卡,目前最好的信用卡是花旗简单,但富国银行(Wells Fargo)铂是亚军。

余额转账信用卡如何使用?

虽然余额转账信用卡在技术上是信用卡,但它们更像是一种债务融资工具。它们更适合用来偿还现有的信用卡债务,而不是作为一种支付方式。

余额转移是指将你在一个信用卡账户上欠下的债务或余额转移到另一个信用卡账户。通常这样做的目的是为了省钱,将债务从高利率账户转移到低利率或无利率账户。

虽然很多信用卡都允许余额转账,但这些主要的设计都有一个共同的特点:将余额转到账户的初始年利率为0%,通常适用于持卡后60到120天内的转账。APR的初始期一般在12个月到21个月之间,给你一段很长的时间来还清你的利息。

虽然一些信用卡提供免费转帐,但大多数余额转帐卡收取费用,通常在3%到5%之间。一般来说,入门的0% APR期越长,费用越高,反之亦然。所以最好的没有余额转帐费的信用卡有一个较短的入门APR期,而那些入门APR期最长的信用卡有3%到5%的转帐费。

如果我在APR初始期结束后仍然有余额,我可以继续将我的债务转移到新的余额转移卡上吗?

从技术上来说,是的。在某些情况下,将你的余额转移两到三次甚至可能是最终还清债务所必需的。但是,除非你对自己最初是如何陷入债务的有一个明确的了解,并有一个摆脱债务的计划,否则你不会朝着解决问题的方向努力。

虽然将你的剩余债务转移到第二张余额转账卡可以让你不需要每月支付利息或费用就能还清你的余额,但重要的是要注意,对于多次余额转账来说,有太多的变量不能成为万无一有的债务策略。例如,您的信用卡申请可能会被拒绝,您的信用额度可能比您预期的低得多,或者您的转账请求可能会被拒绝。信用卡优惠也可能发生变化,使得提前计划变得困难。因此,如果可能的话,我建议你选择一张能让你在一个周期后付清全部欠款的信用卡。

我可以转到新信用卡上的最大余额是多少?

余额转账限额由发卡人个人决定。一些信用卡可能会考虑您的信用和帐户历史(如果适用)在决定这个金额。

同样的道理也适用于确定你的信用额度。发卡机构在设定你的信用额度时,会把你的信用评分、信用利用率、收入和住房还款等因素考虑在内。请记住,信用额度可能低于您的预期,因此低于您当前的未偿余额。成功地提高你的极限,你通常需要调整你的财务状况,收入的增加或降低住房支付,或一段时间支付你的账单,这显然不是一个很好的选择,如果你符合条件的平衡传输利用4月时期一个介绍性的0%。

什么是初级APR?什么是初始余额转帐费?

入门APR是应用于你的余额(包括余额转移和购买在大多数情况下)的前12个月到20个月的信用卡所有权,取决于卡。标准APR是在介绍期结束后对你的余额应用的APR。通常情况下,如果你在6个月内错过超过一次还款,你的信用卡余额将会被罚款APR,但这取决于你的信用卡和你的发卡机构。

介绍性余额转移费是在卡所有权的前30至120天内进行的转移收取的费用,具体取决于卡。标准余额转账费是在介绍期后转让的费用。请注意,某些卡仅允许余额传输一段时间。

完成一次余额转账需要多长时间?

在收到新卡和持卡人协议后,可能需要10天和六周的任何地方才能完成余额转移。值得注意的是,一些卡片发行人(例如花旗),均可自行决定可提供平衡转移,因此可以拒绝转移请求。并且在您确认转移完成之前,您可能仍然应该支付最低限度的旧卡的余额,因此您不会冒险风险或处罚。

如果我的信用低于票面标准,我该怎么办?

不幸的是,上面推荐的大多数信用卡都要求良好到优秀的信用评分,即在660以上。如果你的信用评分低于这个数字,并且你没有成功获得上面的一张卡,还有其他的方法来重新融资你的债务。你可以打电话给你当前的卡发行者,试图协商一个更低的APR或探索债务合并贷款,这可以让你在一个新的,更低的APR下收集你所有的债务。

我可以用余额转账信用卡购物吗?

虽然余额转账信用卡的工作原理和普通信用卡一样,但用它来进行新的购买通常不是一个好主意。如果你目前有信用卡债务,你的首要目标应该是摆脱债务并避免支付利息。当你买东西并在你的余额转账账户上增加新的费用时,你走错了方向,尤其是如果你只能支付最低还款额。

当你在购买新产品时,最好使用借记卡或现金来偿还债务,这样你的余额转账账户就只能用于偿还债务了。这也会帮助你更清楚地记录你的进步。而且要记住,有些余额转账信用卡在你还清之前仍然会对新购买的东西收取利息整个平衡(新的购买加上你转移的余额),这只会加重你的债务问题。

我如何选择最好的余额转账信用卡

为了选择我上面的建议,我主要看了两个特点:入门的0% APR期的长度,以及余额转帐费用。当使用余额转账卡时,这两个因素决定了支付余额的大部分总成本。

考虑到美国家庭的平均信用卡债务约为6200美元,我使用了6000美元的假设余额来计算在特定情况下哪种信用卡是有意义的,这取决于你每个月能还多少钱。

研究过的卡片列表

  • 美国运通每日®信用卡
  • 追逐石板
  • 花旗简单
  • 花旗双卡
  • 美国银行Visa白金卡
  • 发现它平衡转移
  • 美国运通每日®首选信用卡
  • 学生信用卡
  • 花旗积分加卡
  • 追逐自由
  • 追逐自由的无限的
  • 银行Americard
  • 富国银行白金卡
  • 西蒙斯签证
  • SunTrust '奖励
  • 靛蓝万事达卡
  • 里程碑万事达卡
  • 申请银行担保签证金优先
  • 万事达卡飙升
  • OpenSky获得签证
  • 绿点初级安全
  • 适合万事达卡
  • 反射万事达卡

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